2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》章节练习(2021-03-29)

发布时间：2021-03-29

2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第三章 资本管理5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、下列属于商业银行二级资本的有（）。【多选题】

A.超额贷款损失准备可计入部分

B.未公开储备

C.少数股东资本可计入部分

D.二级资本工具及其溢价

E.重估储备

正确答案:A、C、D

答案解析:根据《商业银行资本管理办法（试行）》，监管资本包括一级资本和二级资本，其中，一级资本包括核心一级资本和其他一资本。核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括:其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分（选项ACD正确）。

2、下列关于二级资本说法正确的是（）。【多选题】

A.收益具有信用敏感性特征

B.必须含有减记或转股条款

C.指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具

D.受偿顺序在普通股之前、在一般债权人之后

E.允许设定利率跳升条款

正确答案:B、C、D

答案解析:选项BCD正确：二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减记或转股条款。

3、下列属于影响杠杆率的因素的是（）。【多选题】

A.一级资本

B.二级资本

C.一级资本扣减项

D.调整后的表内资产余额

E.调整后的表内外资产余额

正确答案:A、C、E

答案解析:选项ACE正确：原银监会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求：杠杆率=

4、二级资本包括的主要项目有（）。【多选题】

A.一般风险准备

B.超额贷款损失准备可计入部分

C.未分配利润

D.少数股东资本可计入部分

E.实收资本

正确答案:B、D

答案解析:选项BD正确：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

5、按照《商业银行资本管理办法（试行）》，第一层次的监管资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。【单选题】

A.4%、5%和6%

B.4.5%、5%和6%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和8%

正确答案:C

答案解析:选项C正确：银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》中，第一层次的监管资本要求是最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；需要说明的是，对于核心一级资本充足率，我国监管要求高于巴塞尔协议的监管标准（4.5%）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

在商业银行综合理财服务中,投资风险完全由商业银行来承担。( )

A．正确

B．错误

正确答案：B

贷放分控中的“贷”，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。 ( )

A．正确

B．错误

正确答案：B
解析：贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节。以区别贷款发放与支付环节。“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。

当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会( )。

A．增强

B．减弱

C．不变

D．无关

正确答案：B
解析：当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之加强。

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