快速查看：初级经济师考试《金融》知识点（51）

发布时间：2020-09-16

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金融监管的含义及必要性[了解]:

(一)金融监管的含义

金融监管是监管当局对金融企业监督和管理的总称。金融监管有狭义和广义之分，狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业(包括金融企业以及金融活动)实施监督、约束、管制,使它们依法稳健运行的行为总称。广义的金融监管是指除监管当局的监管外，还包括行业自律组织的监管以及社会中介组织的监管等。

(二)金融监管的必要性

金融业是一个特殊的高风险行业，容易发生支付危机的连锁效应，金融体系的风险直接影响宏观经济的稳定。加强监管当局的外部监管已经成为全世界的共识,金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要,是维护国家经济安全的重要保证。

金融监管的目标与原则[了解]:

(一)金融监管的目标

(1)安全性目标，这是金融监管的首要目标。

(2)效率性目标。

(3)公平性目标。

(二)金融监管的原则

(1)依法监管原则。

(2)合理、适度竞争原则。

(3)自我约束和外部强制相结合的原则。

(4)综合性监管原则。

(5)安全稳健与风险预防原则。

(6)社会经济效益原则。

金融监管的依据[了解]:

金融监管的依据，研究的主要是政府进行金融监管的正当性与必要性的问题。政府进行金融监管的理论依据，其核心都是假定金融市场失灵。市场失灵指市场机制在很多场合导致资源的不适当配置，出现无效率的一种状况；也即自由的市场均衡背离帕累托最优的一种状况。

金融监管的主要内容[了解]:

由于金融机构、金融市场和金融业务的复杂性和多样性,金融监管包含十分广泛的内容。此处以商业银行为例来介绍金融监管的主要内容。

(1)市场准入监管。

(2)资本充足率监管。

(3)流动性监管。2014年中国银监会颁布《商业银行流动性风险管理办法(试行)》,规定了流动性覆盖率、存款比和流动性比例三项指标。

(4)信贷风险监管。信贷风险往往是造成商业银行经营困难的最重要原因。巴塞尔委员会制定的《有效银行监管的核心原则》对信贷风险管理做出了相关规定，特别强调了贷款风险分类、限制资产集中和关联贷款、计提呆账准备金等。

(5)监管评级体系。中国银监会2006年年初发布了《商业银行监管评级内部指引(试行)》,开始对商业银行进行监管评级。《商业银行监管评级内部指引(试行)》确定了具有中国特色的"CAMLS+"的监管评级体系,即对商业银行的资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况六个单项要素进行评级,加权汇总得出综合评级。

(6)存款保险制度。存款保险制度是指在银行类金融机构面临支付危机或濒临破产时,存款保险机构对受保护存款账户的本息给予全部或部分保障的制度。

(7)危机银行救助与关闭。银行监管机构一旦发现某家银行问题突出即将陷入危机状态，为防止其风险外溢并产生严重的负外部性，必应当即采取措施救助或关闭。

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