51题库考试学习网：中级银行职业资格考试高频考点——商业银行风险管理策略

发布时间：2020-02-23

商业银行的经营风险的机构，从经营风险的角度进行考虑，商业银行应该根据自身的风险偏好选择其承担的风险或经营的风险，并根据风险类型制定相应的风险管理策略。商业银行风险管理的策略主要包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。今天我们就一起来学习商业银行这样五种风险管理策略。

策略

定义

作用

分类

风险分散

通过多样化的投资来分散和降低风险

分散非系统风险

——

风险对冲

通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失

对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效

自我对冲：利用业务组合特性对冲

市场对冲：通过衍生品市场对冲

风险转移

通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体

转移商业银行的灾难性损失

保险转移：购买保险，发生风险损失时获得经济补偿

非保险转移：担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方

风险规避

不做业务，不承担风险，是一种消极的方式

退出市场是规避市场风险的最佳策略

——

风险补偿

对所承担的风险进行合理定价，通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

管理无法通过风险分散、风险对冲、风险转移和风险规避的风险

——

虽然商业银行风险管理的五种策略内容篇幅不多，无论是初级还是中级考试中，商业银行的风险管理策略是考试的重点内容；同时这部分内容也是在实际工作中经常运用的知识，因此这部分内容非常的重要，大家一定要重视起来。商业银行风险管理策略在初级考试中多以单选题或者多选题的方式进行考核，在中级考试中多选题、多选题，甚至综合题都可以会涉及考查。最后，祝各位考试顺利，早日取得银行执业资格证书。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员，审核目的关键在于( )。

A.表明领导重视

B．避免对客户进行错误销售和不当销售

C．表明制度完善

D．免除业务人员责任

正确答案：B
B【解析】个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。

金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增值的途径。（ ）

此题为判断题(对，错)。

正确答案：√

关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（ ）。

A．附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就

B．附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就

C．附生效期限的合同，自期限届至时生效

D．附终止期限的合同，自期限届满时失效

E．采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

正确答案：ABCDE
答案为ABCDE。《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。《合同法》第十六条规定，采用数据电文形式订立合同，收件人指定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时期；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间视为到达时间。

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