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2209三农信贷管理综合练习(含答案)

个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（　　）。

A.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单

B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜

答案：A,B,C,D

解析：

E项属于个人汽车贷款在贷款签约和发放过程中的风险。

未按规定进行贷后检查的，未造成不良后果的，给予有关责任人员（）处分。

A、撤职至开除

B、警告至记过

C、警告至记大过

D、记大过至撤职

正确答案:B

单选题

未按规定进行贷后检查的，未造成不良后果的，给予有关责任人员（）处分。

A

撤职至开除

B

警告至记过

C

警告至记大过

D

记大过至撤职

正确答案： D

解析： 暂无解析

个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。

A、贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单

B、他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

C、未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D、未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

E、在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜

正确答案:A,B,C,D

农户贷款贷后管理中规定客户经理违规行为包括（）。

A、未按规定进行现场检查、定期分析、催收本息、录入CMD的

B、未按规定进行担保管理，导致担保无效、抵（质）押物保监会损失、合同超过诉讼时效的

C、未按审批内容和贷后管理方案进行贷后管理的

D、贷后管理资料弄虚作假或隐瞒问题未及时报告的

正确答案:A,B,C,D

客户经理有下列行为之一的，处以300元－3000元罚款；情节严重的给予通报批评、警告至记过纪律处分，形成不良信贷资产要负责清收（）

A、未按规定进行贷后检查

B、未按规定进行帐户监管

C、未及时催收利息

D、上报资料弄虚作假

正确答案:A,B,C

在押品贷后监管过程中发现（），应及时发布风险预警信号。

A、未按规定频率进行押品价值贷后重估的

B、未按规定办理押品他项权证的

C、押品保管不善，出现损毁、灭失的

D、押品价值快速或大幅下降的

正确答案:A,B,C,D

多选题

客户经理有下列行为之一的，处以300元－3000元罚款；情节严重的给予通报批评、警告至记过纪律处分，形成不良信贷资产要负责清收（）

A

未按规定进行贷后检查

B

未按规定进行帐户监管

C

未及时催收利息

D

上报资料弄虚作假

正确答案： A,C

解析： 暂无解析

经营行行长在贷后管理工作中有下列行为之一的（），根据相关规定进行积分处理、经济处罚、通报批评，情节严重的，根据《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》给予纪律处分，导致形成不良信贷资产的要负责清收。

A、未按规定配备客户经理（组）或风险经理的

B、未按规定召开贷后管理例会

C、未按规定建立统一的信贷档案库、落实信贷档案管理的

D、未组织落实批复文件中关于贷后管理要求的

正确答案:A,B,C,D

农户贷款贷后管理办法中规定风险经理违规行为包括（）。

A、未按规定进行风险监测的

B、隐瞒问题或发现预警信号未及时报告，造成风险加大或损失的

C、未及时填写《农户逾期贷款监测台账》

D、未按规定对客户部门的贷后管理工作进行检查监督的

正确答案:A,B,D

个人贷款流程贷后管理环节,存在以下情形的,对相关责任人不得免责:()。

A.未按照规定的贷后检查频率开展贷后检查，导致应当发现的风险没有及时发现而延误最佳处置时机

B.贷后检查走过场，对明显的风险信号不甄别，不预警，延误最佳处置时机，致使风险或损失扩大

C.未按照合同约定督促借款人履行分期还款义务

D.未及时进行催收或依法起诉，导致贷款失去诉讼时效

参考答案：ABCD

对未按规定期限完成贷后检查或风险分析例会签批的客户，可以签批后续信贷业务。()

答案：错误

“信e快贷”为纯线上业务,不需要客户经理参与,所以未按规定进行贷后检查也不会对客户经理进行责任追究。()

此题为判断题(对，错)。

参考答案：错误

农户贷款贷后管理办法中规定客户部门负责人违规行为包括（）。

A、未组织客户经理按规定进行贷后管理工作的

B、隐瞒问题或上报资料弄虚作假的

C、未组织保管好信贷档案并及时移交造成遗失的

D、未按审批内容和贷后管理方案组织贷后管理的

正确答案:A,B,C,D

个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括（）。

A、未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

B、未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

C、合同凭证预签无效、合同制作不合格

D、他项权利证书未按规定进行保管

正确答案:C

个人贷款流程贷后管理环节,存在以下情形的,对相关责任人不得免责:()。

A.未按照规定的贷后检查频率开展贷后检查，导致应当发现的风险没有及时发现而延误最佳处置时机

B.贷后检查走过场，对明显的风险信号不甄别，不预警，延误最佳处置时机，致使风险或损失扩大

C.未按照合同约定督促借款人履行分期还款义务

D.未及时进行催收或依法起诉，导致贷款失去诉讼时效

参考答案：ABCD

个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。

A、贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单

B、他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

C、未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D、未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

E、在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜

正确答案:A,B,C,D

“贷后五五”制度包括贷后检查五个制度，以及贷后再监督五个制度。下列选项，属于贷后再监督五个制度的有（）

A、领导现场检查

B、省联社抽查制度

C、审计检查制度

D、责任追究制度

正确答案:A,B,C,D

农户贷款贷后管理办法中规定风险经理违规行为包括（）。

A、未按规定进行风险监测的

B、隐瞒问题或发现预警信号未及时报告，造成风险加大或损失的

C、未及时填写《农户逾期贷款监测台账》

D、未按规定对客户部门的贷后管理工作进行检查监督的

正确答案:A,B,D

对未按规定期限完成贷后检查或风险分析例会签批的客户，可以签批后续信贷业务。()

答案：错误

个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（　　）。

A.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单

B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜

答案：A,B,C,D

解析：

E项属于个人汽车贷款在贷款签约和发放过程中的风险。

在押品贷后监管过程中发现（），应及时发布风险预警信号。

A、未按规定频率进行押品价值贷后重估的

B、未按规定办理押品他项权证的

C、押品保管不善，出现损毁、灭失的

D、押品价值快速或大幅下降的

正确答案:A,B,C,D

单选题

未按规定进行贷后检查的，未造成不良后果的，给予有关责任人员（）处分。

A

撤职至开除

B

警告至记过

C

警告至记大过

D

记大过至撤职

正确答案： D

解析： 暂无解析

个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括（）。

A、未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

B、未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

C、合同凭证预签无效、合同制作不合格

D、他项权利证书未按规定进行保管

正确答案:C

多选题

客户经理有下列行为之一的，处以300元－3000元罚款；情节严重的给予通报批评、警告至记过纪律处分，形成不良信贷资产要负责清收（）

A

未按规定进行贷后检查

B

未按规定进行帐户监管

C

未及时催收利息

D

上报资料弄虚作假

正确答案： A,C

解析： 暂无解析

客户经理有下列行为之一的，处以300元－3000元罚款；情节严重的给予通报批评、警告至记过纪律处分，形成不良信贷资产要负责清收（）

A、未按规定进行贷后检查

B、未按规定进行帐户监管

C、未及时催收利息

D、上报资料弄虚作假

正确答案:A,B,C

农户贷款贷后管理办法中规定客户部门负责人违规行为包括（）。

A、未组织客户经理按规定进行贷后管理工作的

B、隐瞒问题或上报资料弄虚作假的

C、未组织保管好信贷档案并及时移交造成遗失的

D、未按审批内容和贷后管理方案组织贷后管理的

正确答案:A,B,C,D

“信e快贷”为纯线上业务,不需要客户经理参与,所以未按规定进行贷后检查也不会对客户经理进行责任追究。()

此题为判断题(对，错)。

参考答案：错误

未按规定进行贷后检查的，未造成不良后果的，给予有关责任人员（）处分。

A、撤职至开除

B、警告至记过

C、警告至记大过

D、记大过至撤职

正确答案:B

农户贷款贷后管理中规定客户经理违规行为包括（）。

A、未按规定进行现场检查、定期分析、催收本息、录入CMD的

B、未按规定进行担保管理，导致担保无效、抵（质）押物保监会损失、合同超过诉讼时效的

C、未按审批内容和贷后管理方案进行贷后管理的

D、贷后管理资料弄虚作假或隐瞒问题未及时报告的

正确答案:A,B,C,D

劳务企业应具有根据相关部门要求建立（）的证明材料。

A、工资保证金专用账户

B、工资账户

C、企业账户

D、员工个人账户

E、农民工工资专用账户

正确答案:A,E

单选题

（  ）是商业银行发行的，在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。

A

可转让支付命令账户

B

货币市场存款账户

C

协定账户

D

可转换债券

正确答案： D

解析：

根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行要建立基层员工匿名揭发违法违规问题的激励和保护制度。

正确答案:错误

创建公司相册步骤有误的是（）

A、进入“公司介绍”

B、在“管理旺铺”中点击“公司相册”

C、从未建过相册的，点击“管理相册”选择添加

D、建过相册的，直接上传图片

正确答案:A

当员工年龄处于25－44岁之间,其职业生涯发展属于()阶段。

A.衰退

B.探索

C.建立

D.维持

正确答案：C

根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为（ ）。

A.银行账户和非银行账户

B.银行账户和交易账户

C.单位账户和交易账户

D.银行账户和单位账户

答案：B

解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。

通过相册，可快速将喜爱的图片或照片添加到演示文稿。以下说法正确的是：（）

A、只能将图片文件加入相册，不能将扫描仪或数码相机的内容直接加入相册

B、可以在相册中添加注释文本

C、可以用黑白方式显示相册中的图片

D、可以在加入相册时旋转图片

正确答案:B,C,D

商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制。()

答案:√

按账户归属关系归属时，权益归属是从（）账户计算归属权益，计入（）账户。

A、企业账户、员工企业账户

B、员工企业账户、员工个人账户

C、员工企业账户、员工个人企业归属账户

D、员工个人企业归属账户、员工个人归属账户

正确答案:C

《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，对代理个人客户结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度（）的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险。

A、热线联系制度

B、联系被代理人进行核实

C、联网核查

D、远程授权

正确答案:B

多选题

通过相册，可快速将喜爱的图片或照片添加到演示文稿。以下说法正确的是（）

A

只能将图片文件加入相册，不能将扫描仪或数码相机的内容直接加入相册

B

可以在相册中添加注释文本

C

可以用黑白方式显示相册中的图片

D

可以在加入相册时旋转图片

正确答案： C,D

解析： 暂无解析

按照《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》规定,商业银行可探索建立员工在职状态查询制度,防止非本行员工假借银行名义办理业务。()

此题为判断题(对，错)。

答案：正确

以下哪几种员工账户异常情况，商业银行要建立员工账户监测系统，深入了解交易背景（）。

A、与客户资金往来

B、账户交易频繁

C、大额消费

D、转账金额较大

正确答案:A,B,D

多选题

以下哪几种员工账户异常情况，商业银行要建立员工账户监测系统，深入了解交易背景（）。

A

与客户资金往来

B

账户交易频繁

C

大额消费

D

转账金额较大

正确答案： D,A

解析： 暂无解析

关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是( )。

A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户

B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险

C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务

D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息

答案：D

解析：

商业银行应当认真审核客户和代理人的有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并不仅仅是客户代理人的有效身份证和相关资料。

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