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A.50%、55%
B.50%、50%
C.55%、55%
D.45%、50%
《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应将借款人住房贷款的月住房产支出与收入比控制在（ ）以下（含），月所有债务支出与收入比控制在（ ）以下（含）
A.55%，50%
B.50%，60%
C.55%，55%
D.50%，55%
根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法，正确的是（ ）。
A．月收入扣除房产支出后不少于收入的50%
B．月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55%
C．在月房产支出与收入比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月)
D．共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收人
E．对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应的把配偶的债务一并计入
商业银行应将个人住房贷款申请人月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含5s%)，B选项错误。房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／月均收入，C选项错误。故选ADE。
B.月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55％
C.在月房产支出与收入比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月)
D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收人
E.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务一并计人
A.月收入扣除房产支出后不少于收人的50%
B.月收人扣除所有债务支出与收入比应不少于55%
C.在月房产支出与收人比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月）
D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入
E.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务 一并计人
证券公司高级管理人员资质考试2023年模拟题及其答案1.根据商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中收入包括（ ）。2014年6月真题A.共同申请人的可支配收入B.申请人子女的可支配收入C.申请人配偶的可支配收入D.共同申请人配偶的可支配收入E.申请人自身的可支配收入【答案】:A|C|E【解析】:根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中的收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。但对于单一申请的贷款，如商业银行考虑将申请人配偶的收入计算在内，则应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应地把配偶的债务一并计入。2.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（ ）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的【答案】:A|B【解析】:个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。3.公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（ ）。A.其他押品B.应收账款C.金融质押品D.商用房地产和居住用房地产【答案】:B【解析】:银行的存量押品分为四大类：金融质押品，包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票/基金、保单、保本型理财产品等；应收账款，包括交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等；商用房地产和居住用房地产，包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等；其他押品，包括流动资产、出口退税账户、机器设备、交通运输设备、资源资产、设施类在建工程、知识产权、采矿权等。4.商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应（ ）。A.向征信服务中心报送更正信息B.向个人报送更正信息C.向征信服务中心报送程序优化建议D.检查个人信用信息报送程序E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查【答案】:A|D|E【解析】:异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：应当向征信服务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信息进行检查，一旦发现错误，应当重新报送。5.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（ ）。2015年10月真题A.严格按照制度规定开展业务B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责D.及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实E.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点【答案】:A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：掌握个人汽车贷款业务的规章制度，严格按照制度规定开展业务，包括加强对于制度和操作流程的学习，特别关注制度中，关于借款人资格、须提供的申请材料、业务处理流程、审批授权规定、押品操作流程等内容，把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点，确保业务操作的各个环节符合制度规定，对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力；完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工；及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实。6.国家助学贷款的贴息发放程序是，国家助学贷款管理中心将贷款贴息划入（ ）。A.各经办行贴息专户B.各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户，再由总行划入各经办行贴息专户C.各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向学生支付D.各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向贷款银行经办行支付【答案】:B【解析】:全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。各经办银行在收到贴息经费后即时入账。7.（ ）是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。A.现金分期B.消费转分期C.专项分期D.商户直接分期【答案】:A【解析】:分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。8.关于个人征信查询申请，下列说法错误的是（ ）。A.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理B.申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄C.接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核D.委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取【答案】:D【解析】:本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询申请的，可由委托人或代理人前往领取。9.下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（ ）。2013年11月真题A.借款人单位人事部门出具的收入证明B.借款人个人纳税证明C.借款人房屋出租的租金证明D.借款人出具的收入证明【答案】:D【解析】:在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。10.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（ ）所有。A.职工个人、缴存单位和国家B.职工个人C.职工个人和缴存单位D.职工个人和国家【答案】:B【解析】:根据住房公积金管理条例第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。11.办理个人住房贷款，贷前咨询的内容包括（ ）。2016年11月真题A.个人贷款品种介绍、申请个人贷款需提供的资料B.个人贷款经办机构的地址及联系电话C.申请个人贷款应具备的条件，办理个人贷款的程序D.个人贷款合同中的主要条款E.获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道【答案】:A|B|C|D|E【解析】:个人住房贷款贷前咨询的主要内容包括：个人贷款品种介绍；申请个人贷款应具备的条件；申请个人贷款需提供的资料；办理个人贷款的程序；个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等；获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道；个人贷款经办机构的地址及联系电话；其他相关内容。12.客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中，错误的是（ ）。2018年6月真题A.该模型要求以客户为基本核算单位，对银行的成本核算管理有较高的要求B.客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想C.根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格D.银行经营中存在“二八定律”，即20%的客户带来80%的利润【答案】:B【解析】:B项，客户盈利分析模式摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。13.关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前（ ）天提出申请。A.60B.15C.30D.10【答案】:C【解析】:借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。14.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（ ）。2015年10月真题A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品质-CharacterD.资本-CapitalE.担保-Collateral【答案】:B|C|D|E【解析】:在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）。15.下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（ ）。2009年10月真题A.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人信用贷款D.个人流动资金贷款【答案】:D【解析】:根据是否有担保的不同，个人贷款可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中，前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款，后者即个人信用贷款。16.2015年6月，刘某到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债（记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张）3200手（1手10张）。请问押品评估价值为（ ）元。2016年6月真题A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】:D【解析】:当客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，采用“发行价、市价、面值孰低法”评估押品价值。该记账式国债的发行价、市价、面值分别为195、190、200元/张，因此评估价值采用市价计算，即3200101906080000（元）。17.个人汽车贷款实行的原则不包括（ ）。A.设定担保B.特定用途C.利率上浮D.分类管理【答案】:C【解析】:个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。其中：设定担保，是指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；分类管理，是指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；特定用途，是指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。18.根据个人贷款管理暂行办法规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（ ）完成。2013年6月真题A.由不少于1名专职信贷人员B.由信贷人员和审查人员共同C.由2名以上（不含2名）信贷人员D.由不少于2名信贷人员【答案】:D【解析】:
B.月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55％
C.在月房产支出与收入比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月)
D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收人
E.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务一并计人
B.月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55％
C.在月房产支出与收入比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月)
D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收人
E.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务一并计人
《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应将借款人住房贷款的月住房产支出与收入比控制在（）以下（含），月所有债务支出与收入比控制在（）以下（含）
- A、55%，50%
- B、50%，60%
- C、55%，55%
- D、50%，55%
正确答案:D
《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在（）。
正确答案:55％以下（含55%）
《商业银行房地产贷款风险管理指引》指出：商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）（含）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）（含）以下。
正确答案:50%；55％
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