保险销售人考点：人寿保险定价

发布时间：2021-06-13

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保险从业资格考试将近，相信大家都在关注着今年的考试内容，今天51题库考试学习网就来和大家分享一些考试常见的知识点，希望可以帮助到大家，一起来看看吧!

(1)影响定价假设的因素。经济和社会环境、公司的特点、市场的特点以及产品的特点。

(2)人寿保险的定价假设通常考虑死亡率假设、利率假设、失效率假设、费用率假设和平均保额五个因素。

①死亡率假设。死亡率通过生命表的方式列出的。

②利率假设。寿险公司的利率假设可以看作是保户未来的一种收益，也可看作是单纯根据死亡率计算的保费的折减。寿险大多是长期险，寿险公司假设的利率能否实现，要看其未来投资收益。

③失效率假设。失效率假设应基于本公司的经验数据，而各公司之间由于各种差别使失效率大相径庭。保单失效率与下列各因素有关：保单年度、被保险人投保时年龄、保险金额大小、保费支付方式的频率、性别、保单类型等。

④费用率假设。一般寿险公司的费用可分为：合同初始费用，包括保单签发费用、承保费用等;代理人手续费与其他报酬;保单维持费用;保单终止费用，包括退保费用、无现金价值失效费用、死亡给付费用、到期费用等。

(3)人寿保险的定价方法。人寿保险中常用的定价方法包括营业保费法、营业保费等价公式法、积累公式法和根据利润指标进行定价等：

①营业保费法。营业保费由纯保险费和附加保费构成，它是保险经营过程中实际收取的保险费。

②营业保费等价公式法。在这种方法下，人寿保险费计算应考虑以下三个要素：死亡(生存)因素、利率因素、附加费因素。营业保费等价公式法最主要的优点是只进行有限的计算，费率可以很容易地计算出来。营业保费等价公式法的最大缺点是这些公式没有表明每个保单年度利润的变化。

③积累公式法。在很多情况下，可以就保费变化对利润产生的影响进行计算，从而在对一个试验保费进行计算后直接解出能够达到期望利润指标的最终保费。

④根据利润指标进行定价。有些利润目标在定价中有所规定，由于寿险业务，特别是个人长期寿险业务第一年费用很大，造成第一年利润为负值，有些方法的利润目标是利润现值之和大于零，而计算现值的利率是投资者要求的可产生投资盈余的收益率。

(4)人寿保险的责任准备金。寿险责任准备金的计算包括理论责任准备金的计算和实际责任准备金的计算。

自然保费是指按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费。计算公式为：

某年龄自然保费×(1+利率)=保额×此年龄死亡率

某年龄自然保费=保额×此年龄死亡率/(1+利率)

理论责任准备金的计算有过去法和未来法两种。过去法是指用过去所交付的纯保费的终值减去过去给付保险金的终值。终值是指现在一定量现金在未来某一时点上的价值，即在一定利率下一定量现金存放一定时期后所得的本利和。未来法是指用将来保险金给付的现值与未来可收的未交保费的现值的差额来计算责任准备金。

实际责任准备金是在修正纯保费的基础上计算而得的。修正纯保费的目的是使第一年的纯保费小于均衡纯保费，以便有足够的费用满足第一年的业务开支。

以上就是今天51题库考试学习网给小伙伴们分享的保险销售人的相关知识点，希望可以帮助到大家。想要了解更多保险从业资格考试相关信息，敬请关注51题库考试学习网!

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