2021年银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题(2021-06-12)
发布时间:2021-06-12
2021年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、个人理财业务中,客户和商业银行之间是()关系。【单选题】
A.契约
B.信托
C.法定代理
D.委托代理
正确答案:D
答案解析:个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动,选项D正确。
2、商业银行应按照“( )”的原则,依法合规地开展金融创新,不得通过理财业务规避审慎监管政策,变相调节资本充足率、存贷比、拨备覆盖率等各项监管指标,进行监管套利。【单选题】
A.效率优先
B.实质重于形式
C.公平优先
D.合理竞争
正确答案:B
答案解析:选项B符合题意:根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定,商业银行应按照“实质重于形式”的原则,依法合规地开展金融创新,不得通过理财业务规避审慎监管政策,变相调节资本充足率、存贷比、拨备覆盖率等各项监管指标,进行监管套利。
3、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括( )。【单选题】
A.保险利益原则
B.转移风险原则
C.近因原则
D.损失补偿原则
正确答案:B
答案解析:保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。包括:(1)保险利益原则;(2)近因原则;(3)最大诚信原则;(4)损失补偿原则。选项B:风险转移是保险的功能。
4、期货资产管理参照私募基金管理,单只产品投资者人数不得超过()人,且必须为合格投资者。【单选题】
A.50
B.100
C.200
D.500
正确答案:C
答案解析:选项C正确:期货资产管理参照私募基金管理,单只产品投资者人数不得超过200人,且必须为合格投资者,即具备相应风险识别能力和风险承担能力,具有2年以上投资经历,家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,或者最近3年个人年均收入不低于40万元的个人,或者最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。
5、生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础,以下说法正确的有()。【多选题】
A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征
B.人在不同的生命时期会有不同的生活目标
C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标,从而实现财务自由
D.以生命周期为理论基础展开个人理财业务,这是符合现代营销原理的
E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常会有相同的理财目标
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释,该理论指出:自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为,以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说,一个人将综合考虑其当期、将来的收支,以及可预期的工作、退休时间等诸多因素,并决定目前的消费和储蓄,以保证其消费水平处于预期的平稳状态,而不至于出现大幅波动。选项A说法正确:人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征;选项B说法正确:人在不同的生命时期会有不同的生活目标;选项C说法正确:开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标,从而实现财务自由;选项D说法正确:以生命周期为理论基础展开个人理财业务,这是符合现代营销原理的;选项E说法正确:处在生命周期的同一个时期的不同的人通常会有相同的理财目标。
6、下列不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。【单选题】
A.家庭消费支出
B.债务规划
C.现金管理
D.投资规划
正确答案:D
答案解析:家庭收支规划也就是家庭收支平衡规划,内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理。选项D:投资规划属于理财目标的内容。
7、理财规划师收集客户信息时,做法不正确的是( )。【单选题】
A.对客户的财务信息要有充分地了解
B.双向沟通,让客户发表自己的观点
C.注意观察客户的肢体语言
D.对客户的各方面信息作全面了解,包括隐私
正确答案:D
答案解析:选项D做法不正确:对客户与理财相关的信息作必要了解,而不是去打探隐私。
8、商业银行从事境内黄金期货交易业务的各人员可以相互兼任。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:商业银行从事境内黄金期货交易业务的各人员不可以相互兼任。
9、下列选项中不属于定性信息的是()。【单选题】
A.客户个人爱好
B.客户资产状况
C.客户职业生涯发展
D.家庭成员信息
正确答案:B
答案解析:选项B:客户资产状况属于客户财务信息,即定量信息;选项A:客户个人爱好属于客户非财务信息,即定性信息;选项C:客户职业生涯发展属于客户非财务信息,即定性信息;选项D:家庭成员信息属于客户非财务信息,即定性信息。
10、有形市场的特征包括( )。【多选题】
A.有固定的交易场所
B.有专门的组织机构
C.有专门的人员
D.有专门的设备
E.有组织
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:有形市场是指有固定的交易场所,有专门的组织机构和人员,有专门设备的,有组织的市场(选项ABCDE正确)。典型的有形市场是交易所。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
个人住房贷款合同的有效性风险包括( )。
A.格式条款解释风险
B.未履行法定提示义务的风险
C.格式条款无效
D.格式条款与非格式条款不一致的风险
E.文本格式不规范
ABCD【解析】个人住房贷款合同的有效性风险包括:(1)格式条款无效;(2)未履行法定提示义务的风险;(3)格式条款解释风险;(4)格式条款与非格式条款不一致的风险。
下列( )指标数值越大说明偿债能力越弱。
A.资产负债率
B.流动比率
C.速动比率
D.现金比率
下面各组金融工具中,按职能划分搭配错误的是( )。
A.用于保值、投机目的——期权
B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债券
D.用于商品流通——银行承兑汇票
法律/合规部门主要承担以下哪些职责?( )。
A.协助制定法律/合规政策
B.适时修订规章制度和操作规程,使其符合法律和监管要求
C.开展法律/合规培训和教育项目
D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造
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