2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-08-31)

发布时间：2020-08-31

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（）【单选题】

A.5%

B.10%

C.20%

D.15%

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十四、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。

2、不记名不挂失的是（ ）。【单选题】

A.凭证式国债和记账式国债

B.电子式国债

C.记账式国债

D.凭证式国债和电子式国债

正确答案:B

答案解析:（1）记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失；（2）凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；（3）电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券（选项B正确）。

3、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十五个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》四、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十五个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品权属的重新确认和让渡。如移交复印件的，商业银行须确保上述资产全套原始权利证明文件的真实与完整，如遇信托公司确须提供原始权利证明文件的，商业银行有义务及时提供。信托公司应接收商业银行移交的上述文件材料并妥善保管。

4、风险承受能力从低到高排列，可将客户分为（）。【单选题】

A.保守型、进取型、平衡型、稳健型、激进型

B.保守型、谨慎型、稳健型、积极型、激进型

C.保守型、稳健型、积极型、进取型、激进型

D.稳健型、谨慎型、进取型、积极型、平衡型

正确答案:B

答案解析:投资者风险能力分类：

5、目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及银质用具或首饰。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及银质用具或首饰。

6、货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有（）。【多选题】

A.本金

B.年利率

C.年数

D.到期债务

E.股票价格

正确答案:A、B、C

答案解析:单利终值的计算公式为：FV=PV×（1+r×n），复利终值的计算公式为：，其中PV表示本金，r表示利率，n表示时间：选项A：本金是计算货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素；选项B：年利率是计算货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素；选项C：年数是计算货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素；选项D：到期债务不是计算货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素；选项E：股票价格不是计算货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素。

7、下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（）。【多选题】

A.商业银行充当理财顾问

B.向客户提供咨询

C.政府提供的扶持

D.商业银行提供充足的资金

E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

正确答案:A、B、E

答案解析:个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问（选项A正确），向客户提供咨询（选项B正确），属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动（选项E正确），属于受托性质。

8、依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金：主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。

9、（   ）就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。【单选题】

A.办公室

B.办公桌

C.书桌

D.书房

正确答案:B

答案解析:办公桌就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志（选项B正确）。

10、代理人和第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人承担民事责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《民法总则》相关规定，代理人和第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。

A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B 当事人必须本人订立合同，不得代理

C 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

D 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

正确答案：B
根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。

贷款担保可分为( )和( )两种。

A．人的担保

B．财产担保

C．自然人

D．法人

E．监护人

正确答案：AB
解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。

现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。（ ） A．对 B．错

正确答案：√
现钞和现汇的成本不一样，执行两种不同的汇率，进行独立核算。

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