2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-08-23)

发布时间：2021-08-23

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋。甲与其父母在该法律行为中的关系为（ ）。【单选题】

A.代理

B.信托

C.委托

D.行纪

正确答案:A

答案解析:代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。题目中甲的父母和甲之间属于代理关系；选项A正确。

2、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（ ）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。【单选题】

A.7

B.10

C.15

D.20

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十五个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品权属的重新确认和让渡。

3、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循相应原则，主要包括（       ）。【多选题】

A.及时原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.公平原则

E.连续性原则

正确答案:B、C、E

答案解析:在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循相应原则只有包括：选项B：了解原则：应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务；选项C：诚信原则：理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务；选项E：连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。

4、企业是重要的资金供给者，通过（ ）等将资金注入金融市场。【多选题】

A.存款

B.回购

C.基金

D.商业票据

E.企业债券

正确答案:A、B、C

答案解析:企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等（选项ABC正确）将资金注入金融市场。

5、黄金的主要标价货币是（ ）。【单选题】

A.英镑

B.美元

C.日元

D.欧元

正确答案:B

答案解析:通常情况下美元是黄金的主要标价货币（选项B正确）。

6、商业银行应当确保报告材料的（）。【多选题】

A.真实性

B.有效性

C.透明性

D.完整性

E.公开性

正确答案:A、D

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第七十一条 商业银行应当确保报告材料的真实性和完整性（选项AD正确）。报告材料不齐全或者不符合形式要求的，应当按照中国银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送。

7、当事人订立合同，必须具有完全民事权利能力和民事行为能力。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。

8、下列各项中，属于银行代理理财产品的是( )。【多选题】

A.股票

B.黄金

C.基金

D.保险

E.信托

正确答案:B、C、D、E

答案解析:银行代理理财产品类型比较多，目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务。其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。选项D：股票属于其他理财产品。

9、企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的（）。【单选题】

A.中心

B.基础

C.枢纽

D.核心

正确答案:B

答案解析:企业是金融市场上重要的资金需求者和供给者，它们是市场运行的基础（选项B正确）。

10、（ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。【单选题】

A.股票型基金

B.混合型基金

C.债券型基金

D.货币市场型基金

正确答案:D

答案解析:选项D：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利；选项A：股票型基金：80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；选项B：混合基金：投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前述规定的，为混合基金，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡；选项C：债券型基金：80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

按照《中华人民共和国立法法》的规定，涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，这三个层次包括( )。

A．由全国人大或人大常委会制定和修改的法律

B．由国务院制定的行政法规

C．由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章

D．由商业银行内部制定的操作程序和守则

E．由国务院外部制定的行政法规

正确答案：ABC
解析：涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，这三个层次包括：由全国人大或人大常委会制定和修改的法律、由国务院制定的行政法规、由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章。

贷后管理的期限是（ ）。

A．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

C．从贷款问题出现之E1到不良贷款重组完成之时为止

D．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

正确答案：A
答案为A。贷后管理是从贷款发放之时到贷款本息收回之时为止的贷款管理，因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。

从本质上说，回购协议是一种( )。

A．以证券为质押品的质押贷款

B．融资租赁

C．信用贷款

D．金融衍生产品

正确答案：A

银行承兑汇票的特点不包括（ ）。

A．安全性高

B．流动性差

C．灵活性好

D．信用度高

正确答案：B
ACD三项属于银行承兑汇票的三个特点；B项银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好。

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