2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-03-05)

发布时间：2020-03-05

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》的规定，理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。

2、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（ ）特征。【多选题】

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，这个市场融资一般没有金融中介机构介入。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：
（1）直接性：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金，并在资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系（选项A正确）；
（2）分散性：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性（选项B正确）；
（3）差异性较大：由于直接融资是在企业和企业之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，而不同的企业或者个人，其信誉好坏有较大的差异，债权人往往难以全面、深入了解债务人的信誉状况，从而带来融资信誉的较大差异和风险性（选项C正确）；
（4）部分不可逆性：投资者无权中途要求退回股金，而只能到市场上去出售股票，股票只能够在不同的投资者之间互相转让（选项D正确）；
（5）相对较强的自主性：在直接融资中，在法律允许的范围内，融资者可以自己决定融资的对象和数量（选项E正确）。

3、遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括公民的（）。【多选题】

A.收入

B.文物

C.专利权中的财产权利

D.房屋

E.著作权

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：

4、个人理财业务建立的基础是（ ）。【单选题】

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

正确答案:B

答案解析:个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动；选项B正确。

5、维持办公桌环境与工作效率无关。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:维持办公桌环境干净整洁、井然有序有助于提高工作效率，增加工作专注度。

6、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）。【单选题】

A.1万美元

B.3万美元

C.5万美元

D.10万美元

正确答案:C

答案解析:对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元，选项C正确。

7、商业银行理财业务有下列（ ）情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。【多选题】

A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件

B.挪用客户资金或资产

C.投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损

D.理财产品出现重大亏损

E.销售中出现的其他重大违法违规行为

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第七十二条规定，商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：
（1）发生群体性事件、重大投诉等重大事件（选项A正确）；
（2）挪用客户资金或资产（选项B正确）；
（3）投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损（选项C 正确）；
（4）理财产品出现重大亏损（选项D正确）；
（5）销售中出现的其他重大违法违规行为（选项E正确）。

8、李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（）。【单选题】

A.12000元

B.13432元

C.15000元

D.11349元

正确答案:D

答案解析:已知复利终值，求现值。已知终值FV=20000，利率r=12%，期数n=5，根据复利现值公式：

（选项D正确）

9、通过发行市场的证券发行，投资人筹措到了所需资金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:通过发行市场的证券发行，发行人筹措到了所需资金，而投资人则购买了发行人的股票或债券等权利凭证。

10、下列不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。【单选题】

A.家庭消费支出

B.债务规划

C.现金管理

D.投资规划

正确答案:D

答案解析:家庭收支规划也就是家庭收支平衡规划，内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

操作风险的人员因素包括( )造成损失或者不良影响而引起的风险．

A．外部欺诈

B．失职违规

C．员工的知识／技能匮乏

D．内部欺诈

E．核心员工流失

正确答案：BCDE
BCDE【解析】A属于外部事件引起的操作风险因素。

专项贷款最主要的还款来源是( )。

A 经营产生的现金流

B 拍卖其抵押物或质押物得到的现金

C 再贷款取得的现金

D 融资获得的现金

正确答案：A
专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。

A．贸易收支

B．国外投资

C．劳务输出

D．国外借款

正确答案：A

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