2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-08-08)

发布时间：2021-08-08

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。

2、礼仪与商务礼仪的基本原则不包括（ ）。【单选题】

A.平等

B.尊重

C.友好

D.真诚

正确答案:A

答案解析:商务礼仪是在职场交流或商务活动中，对合作者、客户等表示尊重和友好的一系列行为规范，是礼仪在商务活动过程中的具体运用。商务礼仪以礼仪为基础和内容，它与礼仪有着共同的基本原则：尊重、友好、真诚。选项D：平等不是商务礼仪的基本原则。

3、个人理财业务属于商业银行的（ ）。【单选题】

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

正确答案:B

答案解析:总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源；选项B正确。

4、现金规划的核心是（   ）。【单选题】

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划

正确答案:B

答案解析:现金规划的核心是建立应急基金（选项B正确），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

5、票据经过银行承兑，有相对小的信用风险，是一种信用等级较高的票据。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行通常比企业具有更高的信用等级，因此经银行承兑的票据的信用风险较小。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较强。

6、股票投资具有高风险高收益特征，风险承受能力较低的客户不适宜投资。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:股票投资具有高风险高收益特征，风险承受能力较低的客户不适宜投资。

7、( )年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。【单选题】

A.2002年

B.2003年

C.2004年

D.2005年

正确答案:A

答案解析:2002年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平（选项A正确）。

8、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意的事项不包括（）。【单选题】

A.对客户作盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守本办法规定，特别注意以下事项：（1）有效识别客户身份；（2）向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；（3）了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；（4）提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；（5）确认客户抄录了风险确认语句。选项A：对客户作盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担属于销售人员从事理财产品销售活动不得有的情形。

9、理财师过滤电话，阻绝干扰的步骤包括（ ）。【多选题】

A.处理

B.转接

C.接听

D.暂缓

E.速办

正确答案:A、B、D、E

答案解析:很多理财师就是因为不了解过滤电话，不知道如何处理电话，以至于他在一天的时间里往往都浪费在接电话上。学会过滤电话，阻绝干扰有以下几个步骤：（1）处理，如果有可能尽量由助理或前台回答来电者的需求，并记下有关的信息（选项A正确）；（2）转接，如果助理无法处理电话，下一步就是把电话转给团队里其他能够协助的人（选项B正确）；（3）暂缓，如果遇到只有你能处理的状况，助理要试着写下留言，避免使你受到打扰，你可以下一步再去处理这个事情（选项D正确）；（4）速办，如果来电者合乎你们事先约定好的原则，紧急事或者重要人物的电话可以直接接听，速办可以把时间压缩更短（选项E正确）。

10、以下对于银行承兑汇票描述错误的是( )。【单选题】

A.安全性高

B.信用度好

C.灵活性好

D.收益率高

正确答案:D

答案解析:银行承兑汇票的特点是安全性高、信用度好、灵活性好，选项D描述错误。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

外汇市场的功能包括( )。

A．充当国际金融活动的枢纽

B．形成外汇价格体系

C．调剂外汇余缺，调节外汇供求

D．实现不同地区间的支付结算

E．运用操作技术规避外汇风险

正确答案：ABCDE

下列关于风险测定指标的说法，正确的有（ ）。

A．标准差和方差可以用来衡量投资的风险

B．方差越大，数据的波动也越大

C．标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离

D．变异系数就是标准差与预期收益率的比值

E．变异系数越大，投资项目越优

正确答案：ABCD
变异系数越小，投资项目越优，选项E说法有误。

关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是（ ）。

A．一般来说，债券价格与到期收益率成正比

B．交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期

C．市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升

D．债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

正确答案：B
交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。

在向客户提问时，个人理财业务人员需要注意的因素不包括( )。

A．有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题

B．用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动性，不要做一个积极的倾听者

C．个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈记录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息

D．如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题

正确答案：B
解析：个人理财业务人员应用中等的语速与客户交谈，在面谈过程中，个人理财业务人员要学会做一个积极的倾听者。而且除了仔细倾听客户的回答外，还应该在适当的时候对客户的回答进行总结和评论。

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