2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-01-01)

发布时间：2021-01-01

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2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行理财业务有下列（ ）情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。【多选题】

A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件

B.挪用客户资金或资产

C.投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损

D.理财产品出现重大亏损

E.销售中出现的其他重大违法违规行为

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第七十二条规定，商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：（1）发生群体性事件、重大投诉等重大事件（选项A正确）；（2）挪用客户资金或资产（选项B正确）；（3）投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损（选项C 正确）；（4）理财产品出现重大亏损（选项D正确）；（5）销售中出现的其他重大违法违规行为（选项E正确）。

2、目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及银质用具或首饰。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及银质用具或首饰。

3、下列有关商业银行销售内控制度的说法，正确的是（ ）。【多选题】

A.商业银行应当建立理财产品销售业务账户管理制度，确保各类账户的开立和使用符合法律法规和相关监管规定

B.商业银行应当依法建立客户信息管理制度和保密制度，防范客户信息被不当使用

C.商业银行应当建立文档保存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及的所有文件、记录、录音等相关资料

D.商业银行应当具备与管控理财产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

E.商业银行尽快建立完整的销售信息管理系统，设置必要的信息管理岗位，确保销售管理系统安全运行

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定：第六十一条 商业银行应当建立理财产品销售业务账户管理制度，确保各类账户的开立和使用符合法律法规和相关监管规定，保障理财产品销售资金的安全和账户的有序管理（选项A说法正确）；第六十四条 商业银行应当依法建立客户信息管理制度和保密制度，防范客户信息被不当使用（选项B说法正确）；第六十五条 商业银行应当建立文档保存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及的所有文件、记录、录音等相关资料（选项C说法正确）；第六十六条 商业银行应当具备与管控理财产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，尽快建立完整的销售信息管理系统，设置必要的信息管理岗位，确保销售管理系统安全运行（选项DE说法正确）。

4、下列因素与货币的时间价值呈反向变化的是（）。【单选题】

A.时间

B.收益率

C.通货膨胀率

D.本金

正确答案:C

答案解析:选项C：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，通货膨胀率越高，货币的时间价值越低；选项A：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显；选项B：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，收益率越高，货币时间价值越明显；选项D：本金不是货币的时间价值主要影响因素。

5、在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，不包括（    ）。【单选题】

A.介绍信

B.会议记录

C.保单

D.授权书

正确答案:C

答案解析:在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。选项C：保险单简称为保单，保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明。

6、以下关于黄金的说法中，正确的有（ ）。【多选题】

A.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差

B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险

C.黄金存在通货膨胀风险

D.投资黄金等贵金属不能像其他金融资产一样取得利息和股利

E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C说法错误：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

7、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（ ），进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点②家庭收支、资产负债状况③主要财务问题④理财需求【单选题】

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

正确答案:D

答案解析:理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支、资产负债状况，以及主要财务问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重（选项D正确）。

8、商业银行发售理财产品，应自行管理理财资金及其所投资的资产。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。

9、各银监局应当严格按照《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》的要求督促商业银行资产转表、信托公司压缩银信合作信托贷款业务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》四、各银监局应当严格按照上述要求督促商业银行资产转表、信托公司压缩银信合作信托贷款业务。

10、世界上影响较大的黄金市场包括（ ）。【多选题】

A.伦敦

B.纽约

C.东京

D.上海

E.香港

正确答案:A、B、E

答案解析:世界上大大小小的黄金市场约有40多个，比较重要的和影响较大的有伦敦、纽约、苏黎世、香港等地的黄金市场（选项ABE正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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