2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-01-27)

发布时间：2021-01-27

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2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（ ）项下的外汇资金收付、划转及结汇。【多选题】

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.边境大额贸易

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《个人外汇管理办法》第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游、购物、边境小额贸易（选项ABCD正确）等项下外汇资金收付、划转及结汇。

2、下列说法中，正确的是（）。【单选题】

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让

正确答案:B

答案解析:选项A说法错误：债券发行条件是指债券发行者在以债券形式筹集资金时所必须考虑的有关因素，包括发行金额、票面金额、期限、偿还方式、票面利率、付息方式、发行价格、发行费用、税收效应以及有无担保等项内容；选项C说法错误：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；选项D说法错误：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

3、小李想用财务计算器计算一项期初普通年金的收益，下列按键功能能够设置期初年金模式的是（）。【单选题】

A.

B.

C.

D.

正确答案:B

答案解析:选项B：可设置期初年金；选项A：可设置期末年金；选项C：设置每年付款次数；选项D：设置每年复利次数。

4、就银行而言，通过（）实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，提高银行经营业绩。【单选题】

A.理财顾问服务

B.委托代理业务

C.个人贷款业务

D.综合理财业务

正确答案:A

答案解析:理财顾问服务是在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助其实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程。对银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，可以提高银行经营业绩。（选项A正确）

5、关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。【单选题】

A.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

B.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

C.家庭收支或债务规划、风险理财规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

D.理财方案可以是单向理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

正确答案:D

答案解析:选项D表述错误：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定；选项ABC表述正确。

6、保险规划最主要的功能（）。【单选题】

A.创造收益

B.合理避税

C.风险转移

D.节省开支

正确答案:C

答案解析:保险规划的功能：（1）风险转移，损失分摊功能。保险提供了一种分摊损失的机制，风险转移是保险的主要功能；（选项C正确）（2）损失补偿功能。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿；（3）资金融通功能。保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值；投资人购买某些保险产品可以获得预期的保险金，因而保险实质上也属于投资范畴；（4）合理避税。我国现行法律规定，领取保险给付和理赔金不用缴纳个人所得税，包括身故赔偿金、车损赔付、医疗保险金等。

7、保险类理财产品包括（）。【多选题】

A.金融期货

B.金融期权

C.人身保险

D.财产保险

E.投资理财类保险

正确答案:C、D、E

答案解析:选项C：人身保险是银行主要代理的险种；选项D：财产保险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等；选项E：投资理财保险是国际人寿保险市场新兴的保险产品，和传统的人寿保险产品相比，投资理财保险产品最大的特点是既具有保障功能又有投资理财功能；选项A：金融期货属于金融衍生品，不属于保险产品，因此不属于保险类理财产品；选项B：金融期权属于金融衍生品，不属于保险产品，因此不属于保险类理财产品。

8、理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。【单选题】

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.考虑客户会不会告诉自己

C.减少这方面的咨询

D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

正确答案:D

答案解析:一开始在向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上（选项D正确）。

9、信托制度起源于( )。【单选题】

A.英国

B.美国

C.台湾

D.日本

正确答案:A

答案解析:信托制度起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来（选项A正确）。

10、财险是目前各家银行大力发展的险种，主要包括（ ）。【多选题】

A.分红险

B.企业财产险

C.家庭财产险

D.万能险

E.房贷险

正确答案:B、C、E

答案解析:选项B：企业财产保险 指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态；选项C：家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险；选项E：个人抵押商品住房保险，简称房贷险，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险；选项A：分红险是保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险；选项D：万能险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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