2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-02-14)

发布时间：2021-02-14

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、信托产品的投资项目风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。

2、以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。【单选题】

A.公司发行股票

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

正确答案:D

答案解析:直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移（选项D属于间接融资）。

3、一般而言，人们对退休后的财务资源要求比较低。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:大多数退休人士的收入较退休前有较大的落差，而退休人士往往对其退休后的生活品质极为关注，很多兴趣爱好退休前因为工作繁忙而留至退休后去实现，因此对退休后的财务资源要求非常高。

4、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。一般来说，拥有一批精通投资管理业务、经验丰富的理财专业人士的信托机构，利用专业知识和特有的信息优势，将使信托产品获得更大的收益。

5、下列属于理财师职业特征的是（ ）。【多选题】

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.专业性

E.投机性

正确答案:A、B、C、D

答案解析:理财师的职业特征包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性六个，选项ABCD正确。

6、在理财规划中，客户的经济目标不包括（   ）。【单选题】

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划

正确答案:D

答案解析:在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。选项D：职业规划属于个人兴趣及人生规划和目标，不是经济目标。

7、王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。【单选题】

A.11000

B.11038

C.11214

D.14000

正确答案:B

答案解析:本题考查的是复利终值的计算。（1）已知年利率为10%，每季度付息一次，则有效利率r=10%÷4=2.5%；（2）已知现值PV=10000，期数n=1×4=4，有效利率r=2.5%，根据复利终值计算公式：（选项B正确）。

8、大额可转让定期存单与定期存款的区别体现在（）。【多选题】

A.定期存款记名，不可流通

B.可转让大额定期存单可以在市场流通

C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的

E.大额可转让定期存单的利率要低于定期存款

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项A说法正确：定期存款记名，不可流通；选项B说法正确：大额可转让定期存单可以在二级市场上流通转让；选项C说法正确：定期存款的金额不固定，大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证；选项D说法正确：定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率可以是浮动的；选项E说法错误：大额可转让定期存单一般比同期限的定期存款的利率高。

9、按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。【多选题】

A.保证固定收益性理财计划

B.保证最低收益理财计划

C.保本浮动收益性理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

正确答案:A、B、E

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第46条规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：（1）保证收益理财计划（选项AB正确）；（2）为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品（选项E正确）；（3）需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。

10、下列关于封闭式基金的说法，正确的有（）。【多选题】

A.在我国，封闭式基金一般在交易所上市交易

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金规模基本不变

E.封闭式基金有固定期限

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项B说法错误：封闭式基金有固定额度和固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是( )。

A．红利支付

B．债务重构

C．固定资产重置及扩张

D．季节性销售增长

正确答案：D
解析：具有季节性销售特点的公司将经历存货和应收账款等资产的季节性增长。通常情况下，在销售高峰期，应收账款和存货的增长速度往往要高于应付账款和应计费用增长的速度，因此会导致流动资产的增加。D选项符合题意。

债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A．货币市场，债券市场

B．期货市场，债券市场

C．基金市场，债券市场

D．金融衍生品市场，资本市场

正确答案：A
解析：债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品

在面谈中需要了解的信息里，( )属于客户公司状况的信息。

A．历史背景

B．资本构成

C．组织构架

D．抵押品种类

E．担保人的经济实力

正确答案：ABC
解析：面谈中需了解的信息中对客户的公司状况的了解包括历史背景、股东背景、资本构成、组织构架、产品情况和经营现状等。

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