2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2019-10-29)

发布时间：2019-10-29

2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是（）。【单选题】

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

正确答案:D

答案解析:考察有效年利率和复利终值的计算。已知现值为1000；期限为3年，每季度复利一次，有效利率为r=8%÷4；期次n=3×4；复利终值的计算公式为：[up/201708/0803a919b056a14a4c79835fd7a062771a80.png]（选项D正确）。

2、财产险主要包括（）。【多选题】

A.分红险

B.房贷险

C.企业财产险

D.万能险

E.家庭财产险

正确答案:B、C、E

答案解析:银行代理财产险主要包括家庭财产险、房贷险和企业财产保险；

3、下列关于商业银行销售理财计划说法正确的是（ ）。【多选题】

A.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，结构性存款产品应将基础资产和衍生交易部分相分离

B.结构性存款产品的基础资产应按照金融衍生品业务管理

C.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财销售计划

D.商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

E.商业银行不得承诺或者变相承诺保证收益以外的任何可获得收益

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项B说法不正确：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十二条 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。

4、个人理财业务相关主体有（）。【多选题】

A.个人客户

B.股份有限公司

C.商业银行

D.非银行金融机构

E.监管机构

正确答案:A、C、D、E

答案解析:

5、正直公正、尽职高效属于国内外理财师职业道德准则的主要内容。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:

国内外各类理财师证书对职业道德方面都有相近的一些要求，或主要标准基本相同，有人用ETHICS（操守、道德）英文的几个字母概括理财师职业道德几方面的要求：尽职、高效的；值得信赖的；诚实的；正直公正的；忠于客户的；热情。

6、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）。【单选题】

A.6%

B.8%

C.10%

D.20%

正确答案:A

答案解析:金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。已知该项目在12年后翻一番，72÷12=6，则该项目的收益率为6%（选项A正确）。

7、在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人，是享有保险金请求权的人。

8、

基金销售机构从事基金销售活动，存在（    ）情形之一的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

【多选题】

A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

B.向投资人充分揭示投资风险

C.误导投资人购买与其风险承担能力不相当的基金产品

D.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统

正确答案:A、C、D、E

答案解析:《证券投资基金销售管理办法》根据《证券投资基金法》的规定，针对个人的法律约束如下：
第八十九条 基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。
（1）未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的（选项A属于处罚情形）；
（2）未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品（选项B不属于处罚情形，选项C属于处罚情形）；
（3）挪用基金销售结算资金或者基金份额的（选项D属于处罚情形）；
（4）未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的（选项E属于处罚情形）。
基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。

9、【单选题】

A.名片不要和钱包、笔记本等放在一起

B.名片应该使用名片夹

C.名片可放在上衣口袋

D.名片可放在裤兜里

正确答案:D

答案解析:

10、 进行时间管理是一个良性循环的过程，对于工作、生活的改善都能大有帮助。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:进行良好的时间管理，能够省出更多时间来与家人和朋友共享欢乐，做自己想做的事情，从而劳逸结合，增加生活的乐趣。合理利用时间，增加悠闲时光，是一种高明的时间管理。总的来说，进行时间管理是一个良性循环的过程，对于工作、生活的改善都能大有帮助。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日。 ( )

A．正确

B．错误

正确答案：B
解析：根据相关规定，以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日。

下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。

A．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B．金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D．金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

正确答案：B
B【解析】金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能，A选项说法正确。金融市场风险分散的功能体现在利用组合投资可以分散非系统性风险，B选项的说法是错误的。金融市场的经济调节功能其中一方面就是借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，C选项说法正确。金融市场的定价功能即具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，D选项说法正确。

如果一家国内商业的贷款资产情况为，正常类贷救50亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，那么该商业银行的不良贷款率等于( )。

A．3%

B．10%

C．20%

D．50%

正确答案：C

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