2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-02-10)

发布时间：2021-02-10

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、我国《公司法》规定下列公司可发行公司债的有（ ）。【多选题】

A.外资控股企业

B.有限责任公司

C.国有独资企业

D.国有控股企业

E.股份有限公司

正确答案:B、C、D、E

答案解析:我国《公司法》规定下列公司可发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业（选项BCDE正确）。

2、下列属于商业银行高资产净值客户的有（ ）。【多选题】

A.单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人

B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

D.金融净资产达到50万元人民币及以上的商业银行客户

E.理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）的客户

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：（1）单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人（选项A正确）；（2）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人（选项B正确）；（3）个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人（选项C正确）。选项D：金融净资产达到50万元人民币及以上的商业银行客户不符合规定；选项E：理财产品的销售起点金额不得低于五万元人民币(或等值外币)。

3、以下关于流动性排列，正确的是（ ）。【单选题】

A.股票＞长期国债＞短期国债＞公司债券

B.股票＞短期国债＞长期国债＞公司债券

C.短期国债＞长期国债＞股票＞公司债券

D.股票＞公司债券＞短期国债＞长期国债

正确答案:B

答案解析:债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较高，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债，因此按照流动性排序为：股票＞短期国债＞长期国债＞公司债券（选项B正确）。

4、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括（）。【多选题】

A.有商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍

C.业务实施方案

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银监会要求的其他文件和资料

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十九条 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料（一式三份）：（1）由商业银行负责人签署的申请书（选项A正确）；（2）拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测（选项B正确）；（3）业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等（选项C正确）；（4）商业银行内部相关部门的审核意见（选项D正确）；（5）中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料（选项E正确）。

5、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的（）进行评估。【多选题】

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.市场占有率

E.风险处置能力

正确答案:A、B、C、E

答案解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第52条规定，商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估（选项ABCE正确），并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

6、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（ ）。【单选题】

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期

正确答案:B

答案解析:选项B：稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金；选项A：建立期的理财活动是银行贷款、购房；选项C：维持期的理财活动是收入增加、筹退休金；选项D：高峰期的理财活动是负担减轻、准备退休。

7、下列属于我国货币市场组成部分的是( )。【多选题】

A.同业拆借市场

B.证券回购市场

C.票据市场

D.公司债券市场

E.短期政府债券市场

正确答案:A、B、C、E

答案解析:我国货币市场的组成包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场和货币市场基金市场等（选项ABCE正确）。

8、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（ ）。【多选题】

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.资本项目外汇账户内资金的境内划转

E.资本项目外汇账户内资金的汇出境外

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《个人外汇管理办法实施细则》第二十七条规定，个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准；选项ABCDE正确。

9、下列对银行代理基金产品风险性的论述，正确的有（）。【多选题】

A.收入型基金适合退休的个人，可以获得稳定现金流

B.基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险

C.基金通过组合投资可以消灭风险

D.基金损失的可能性取决于管理人对资产的运作

E.基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损

正确答案:A、D、E

答案解析:选项B说法错误：“老鼠仓”事件属于基金管理公司的道德风险，是可以控制的非系统风险；选项C说法错误：投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。

10、商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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