2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-08-20)

发布时间：2020-08-20

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、职业道德是成为合格理财师的基础，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节，是理财行业和理财师职业发展的有力保证，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。教育是成为合格理财师的基础。

2、按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为（）阶段。【多选题】

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

E.高峰期和退休期

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期6个阶段（选项ABCDE正确）。

3、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金额持有人的开户资料和与销售业务有关的其它资料，保存期不少于(    )。【单选题】

A.7年

B.8年

C.10年

D.15年

正确答案:D

答案解析:基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年（选项D正确）。

4、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（ ），进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点②家庭收支、资产负债状况③主要财务问题④理财需求【单选题】

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

正确答案:D

答案解析:理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支、资产负债状况，以及主要财务问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重（选项D正确）。

5、商业银行在每个会计年度结束时编制的年度理财业务发展报告，至少应当包括（ ）。【多选题】

A.销售情况

B.投资情况

C.收益分配

D.客户投诉情况

E.上一年销售业绩

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第九章第七十三条的规定，商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等（选项ABCD正确），于下一年度2月底前报送中国银监会及其派出机构。

6、商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四条规定，商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。

7、保险产品的特点主要是保障功能和合理避税。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:保险产品的特点主要是保障功能和合理避税。

8、关于私人银行业务，下列表述不恰当的是（）。【单选题】

A.金融机构可从中收取服务费

B.实际上属于综合化服务

C.限于为客户提供资产管理、投资规划

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

正确答案:C

答案解析:（1）综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类（选项B表述恰当）;（2）私人银行业务具体来讲就是银行等金融机构利用自身在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，由理财专家根据客户的资产状况和风险承受能力，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险、基金、储蓄等金融产品中，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求，以实现个人资产的保值与增值，银行等金融机构则可从中收取服务费（选项AD表述恰当）。选项C：限于为客户提供资产管理、投资规划表述不恰当。

9、关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（ ）。【多选题】

A.一年中计息次数越多，其终值就越大

B.一年中计息次数越多，其现值就越小

C.一年中计息次数越多，其终值就越小

D.一年中计息次数越多，其现值就越大

E.计息次数与现值和终值无关

正确答案:A、B

答案解析:名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：，其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。m越大EAR越大，因此终值越大，现值越小（选项CDE说法错误）。

10、下列因素将会使债券的发行利率提高的有（）。【多选题】

A.债券的期限变长

B.债券有担保

C.债券发行机构的信誉提高

D.债券发行机构面临的市场风险增大

E.债券附有可转换成股票的条款

正确答案:A、D

答案解析:债券的发行利率是债券投资者获得的收益率，风险和收益是相伴的，发行利率提高，意味着债券的风险加大；选项A：债券的期限变长能使债券的发行利率提高；选项D：债券发行机构面临的市场风险增大能使债券的发行利率提高；选项B：债券有担保说明信用风险小，利率会降低；选项C：债券发行机构的信誉提高说明信用风险小，利率会降低；选项E：债券附有可转换成股票的条款说明债券具体股权和债权的双重特性，利率较低。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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