2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2019-11-11)

发布时间：2019-11-11

2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。【单选题】

A.单利

B.复利

C.年金

D.普通年金

正确答案:B

答案解析:在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用复利（选项B正确）。

2、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（     ）。【多选题】

A.交易限额

B.止损限额

C.错配限额

D.期权限额

E.风险价值限额

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等（选项ABCDE正确）。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

3、（）一般不用来表示资金的时间价值。【单选题】

A.国债收益率

B.商业银行存款利率

C.商业银行贷款利率

D.超额存款准备金利率

正确答案:D

答案解析:选项D：超额存款准备金利率是中央银行对金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金且主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金的资金计付利息所执行的利率，一般不用来表示资金的时间价值；选项A：国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一，可以用来表示资金的时间价值；选项B：商业银行存款利率是由中央银行制定的基准利率，可以用来表示资金的时间价值；选项C：商业银行贷款利率是由中央银行制定的基准利率，可以用来表示资金的时间价值。

4、家庭消费开支规划的核心是（）。【单选题】

A.建立应急基金

B.增收节支

C.现金管理

D.债务管理

正确答案:D

答案解析:选项D：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划；

5、下列不属于客户财务信息的是（）。【单选题】

A.投资风险认知度

B.当期负债状况

C.当期收入水平

D.财务状况未来发展趋势

正确答案:A

答案解析:

6、最大诚信原则的内容包括（ ）。【多选题】

A.投保人或被保险人的如实告知义务

B.投保人或被保险人的保证义务

C.投保人和被保险人的说明义务

D.保险人的说明义务

E.保险人的弃权和禁止反言义务

正确答案:A、B、D、E

答案解析:《保险法》第五条规定，保险合同当事人行使权利，履行义务应当遵循诚实信用原则。它主要通过保险合同双方的诚信义务来体现，具体包括投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务（选项AB正确），保险人的说明义务及弃权和禁止反言义务（选项DE正确）。

7、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（ ）。【单选题】

A.偿还房贷、筹教育金

B.量入节出、存自备款

C.求学深造、提高收入

D.收入增加、筹退休金

正确答案:C

答案解析:选项C：求学深造、提高收入是探索期最主要的理财活动；

8、个人生命周期包括（ ）。【多选题】

A.探索期

B.建立期

C.成长期

D.维持期

E.高峰期

正确答案:A、B、D、E

答案解析:个人生命周期按年龄层可分为6个阶段,依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。

9、下列有关商业银行履行代客资产管理角色的说法，正确的有（ ）。【多选题】

A.理财产品的命名，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

B.商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品

C.理财产品的销售起点金额不得低于7万元人民币

D.商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规的其他境外投资理财产品

E.商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发的理财产品，代理客户进行投资和资产管理

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C说法错误：商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。

10、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）。【单选题】

A.1年

B.1月

C.半年

D.1季

正确答案:B

答案解析:在名义利率相同的情况下，复利计息次数越频繁有利，选项BCD的名义利率均高于实际利率，然而计息次数越多，实际利率越高，所以对其有利的复利计息期是一月；选项A：名义利率与实际利率相同。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

个人质押贷款贷款对象满足的条件是（ ）。

A．在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人

B．提供银行认可的有效质物作质押担保

C．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口

D．有正当且有稳定经济收入的良好职业

E．在贷款银行开立有个人结算账户

正确答案：AB
三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件，不符合题意。
故选AB。

进货渠道对货品的质量和价格都有着决定性影响。信货人员分析客户的渠道可以从以下哪几个方面来考虑?（ ） A．货源的丰富程度 B．有无中间环节 C．供货地区的远近 D．运输方式的选择 E．进货资质的取得

正确答案：BCDE
货源的丰富程度不是进货渠道的内容。

资金的投资收益通常包括( )。

A．资本利得

B．红利

C．利息

D．未分配利润

E．股息

正确答案：ABC

普通准备金的计提基数有三种( )

A．以全部贷款余额作基数

B．以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数

C．以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数

D．以关注类贷款余额或者关注类贷款加上可疑类贷款余额为基数

E．以可疑类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数

正确答案：ABC

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