2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-04-10)

发布时间：2021-04-10

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是（ ）。【单选题】

A.需要将银行资产与客户资产分开管理

B.客户资产在任何情况下均不能交由第三方托管

C.商业银行应建立必要的内部监督机制

D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。

2、了解客户、与客户互动和鼓励客户多讲话的有效方法是理财师多问客户不相关的问题。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:了解客户、与客户互动和鼓励客户多讲话的有效方法是理财师多问客户相关的问题。

3、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的（ ）专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。【多选题】

A.财务分析

B.财务规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介

E.以上均对

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析（选项A）、财务规划（选项B）、投资建议(（选项C）、个人投资产品推介（选项D）四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。选项ABCDE的是正确的。

4、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据，决定了客户的目标、期望是否合理、以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。

5、信任是客户关系的基础。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。

6、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这是金融市场的（　）。【单选题】

A.财富功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.交易功能

正确答案:D

答案解析:选项D符合题意。金融市场的交易功能。借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，便利的金融资产交易和丰富的金融产品选择，降低了交易成本，促进了金融市场的发展。此外，通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。

7、金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是（ ）。【单选题】

A.现货价格

B.期权价格

C.执行价格

D.市场价格

正确答案:C

答案解析:选项C：金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是执行价格；选项A：现货价格是指商品在现货交易中的成交价格；选项B：期权价格，即权利金，指的是期权买卖双方在达成期权交易时，由买方向卖方支付的购买该项期权的金额；选项D：市场价格即商品在市场上买卖的价格。

8、商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（ ）。【多选题】

A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品

C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间

E.不得代客户签署文件

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项D不符合销售行为规范：根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》的规定，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间。

9、互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值或不等值现金流的合约。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。

10、房地产价格构成的基本要素包括（ ）。【多选题】

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等（选项ABCDE正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

商业银行管理流程包括( )。

A．风险识别

B．风险计量

C．风险监测

D．风险控制

E．风险对冲

正确答案：ABCD
解析：风险对冲只是一种风险管理策略。风险管理流程即风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。

银行对自身实力进行分析时包括的内容有( )。

A．银行的业务能力

B．银行的市场声誉

C．银行的财务实力

D．银行的市场地位

E．政府对银行的特殊政策

正确答案：ABCDE
解析：本题考查银行自身实力分析的内容。选项ABCDE都正确。

（ ）是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。

A．临时授权

B．差别授权

C．转授权

D．直接授权

正确答案：D
直接授权是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。

下列属于股票直接发行好处的是（ ）。

A．提高发行人的知名度

B．可节约证券发行成本

C．筹资时间较短

D．发行人风险较小

正确答案：B

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