2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-12-13)

发布时间：2020-12-13

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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、个人理财业务相关主体有（）。【多选题】

A.个人客户

B.股份有限公司

C.商业银行

D.非银行金融机构

E.监管机构

正确答案:A、C、D、E

答案解析:个人理财业务相关主体：（1）个人客户个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象（选项A正确）；（2）商业银行商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一（选项C正确）；（3）非银行金融机构证券公司、基金公司、信托公司、保险公司，租赁公司以及一些资产管理公司等其他金融机构也提供理财服务（选项D正确）；（4）互联网金融机构互联网金融是指在新的技术条件下，金融机构，尤其是非传统既然机构依托海量的数据积累以及分析、解读能力，通过互联网平台提供的信贷融资、支付清算等一系列金融服务；（5）第三方理财机构第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构，其不同于银行、证券、保险等大型金融机构，因竞争压力和创新努力，以及绝大多数第三方理财机构没有自己的产品，因而能够客观的分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务；（6）律师、会计师事务所律师、会计师事务所越来越多地涉及个人理财，如家族信托、企业股权结构涉及和税务筹划等客户财产传承、保全等财务问题。（7）监管机构监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展（选项E正确）。

2、信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险由信托业务委托人来承担。

3、以下（）可以开办个人理财业务。【单选题】

A.12周岁的未成年人

B.16周岁但依靠父母生活的人

C.8周岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

正确答案:D

答案解析:（1）个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人（选项D可以开办个人理财业务）；（2）12周岁的未成年人是限制民事行为能力人（选项A不可以开办个人理财业务）；（3）16周岁的但依靠父母生活的人是限制民事行为能力人（选项B不可以开办个人理财业务）；（4）8周岁以下的未成年人是无民事行为能力人（选项C不可以开办个人理财业务）。

4、根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，下列关于极低风险产品表述正确的是（）。【单选题】

A.包括只能保障一定比例本金安全的产品

B.包括本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品

C.包括本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品

D.包括本金安全，且预期收益不能实现的概率极低的产品

正确答案:D

答案解析:选项D：极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品；选项A：较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大；选项B：中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性；选项C：低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品，包括本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品。

5、张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（ ）。【单选题】

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

正确答案:D

答案解析:积累者：担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者；选项D：根据收入及储蓄目标，制定支出是储藏者采取的策略。

6、商业银行开展理财产品的宣传途径中正确的是（ ）。【多选题】

A.电话

B.传真

C.短信

D.电视

E.电台

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十九条的规定，商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传（选项ABC正确）。

7、根据个人生命周期理论,自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（ ）。【单选题】

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

正确答案:B

答案解析:自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始,真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期（选项B正确）。

8、了解客户主要的渠道和方法有（  ）。【多选题】

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

E.网络沟通

正确答案:A、B、C、D

答案解析:了解客户的方法和渠道有：开户资料、调查问卷、电话沟通、面谈沟通、数据挖掘（选项ABCD正确）；选项E：网络沟通信息的真实性不高，一般不采用这样的方式。

9、一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（ ）。【多选题】

A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置

B.股票面临下跌风险

C.固定收益品价格上升，增加债券配置

D.房地产贷款成本增加，房产市场走低

E.人民币回报高，减持外汇

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C表述错误：由于债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降，因此应减少债券配置。

10、个人理财业务属于商业银行的（ ）。【单选题】

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

正确答案:B

答案解析:总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源；选项B正确。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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