2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2019-11-17)

发布时间：2019-11-17

2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者；而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

2、（）是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。【单选题】

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

正确答案:B

答案解析:

选项B：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同负有支付保险费义务的人；

选项A：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；

选项C：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人；

选项D：受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

3、在金融资产的交易机制中，最主要的是（ ）。【单选题】

A.供求机制

B.价格机制

C.流通机制

D.风险一收益机制

正确答案:B

答案解析:在金融资产的交易机制中，最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制（选项B正确），以及交易后的清算和结算机制。

4、金融衍生品市场包括（ ）。【多选题】

A.金融即期市场

B.金融远期市场

C.金融期货市场

D.金融期权市场

E.金融互换市场

正确答案:B、C、D、E

答案解析:金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场；选项BCDE正确。

5、下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有（ ）。【多选题】

A.保险合同的当事人是保险人和被保险人

B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系

C.保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

E.保险合同不仅适用《保险法》也适用《合同法》，但不适用于《民法通则》

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项A表述错误：保险合同的当事人是投保人和保险人；

6、货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征；投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前述规定的，为混合基金，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。

7、商业银行在销售理财产品时，应先根据投资者的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十六条的规定，商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。

8、（）是一种资费灵活、保额可调整、非约束性的寿险，具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。【单选题】

A.生死两全保险

B.万能险

C.分红险

D.投连险

正确答案:B

答案解析:选项B：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险，具体定义为：包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品；选项A：两全寿险又被称为生死两全险，是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险；选项C：分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险；选项D：投连险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

9、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。【单选题】

A.风险偏好

B.风险分散

C.风险承受能力

D.风险认知

正确答案:C

答案解析:选项C：实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补；选项A：风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度；选项B：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择；选项D：风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。

10、第一顺序继承人是（）。【单选题】

A.配偶、兄弟姐妹

B.配偶、子女、父母

C.父母、子女、兄弟姐妹

D.子女、兄弟姐妹

正确答案:B

答案解析:选项B正确：第一顺序继承人是配偶、子女、父母。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（ ）。

A．用于保值、投机目的——期权

B．用于支付——回购协议

C．用于投资、筹资——可转换公司债券

D．用于商品流通——银行承兑汇票

正确答案：B

下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是：（ ）。

A．有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常El若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题

B．用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者

C．个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈记录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息

D．如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题

正确答案：B

伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是伪造货币罪成立的必要条件之一。（ ）

此题为判断题(对，错)。

正确答案：√

关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有( )。

A．附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立

B．附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的，视为条件不成立

C．附生效期限的合同，自期限届至时生效

D．附终止期限的合同，自期限届满时失效

E．采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件入的任何系统的首次时间，视为到达时间

答案：CDE

解析：《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同， 自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就 的，视为条件不成就。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同， 自期限届满时失效。《合同法》第十六条规定，采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据 的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时问，视为到达时间。所以，本题的正确答案为C、D、E。

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