2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-12-04)

发布时间：2021-12-04

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、信托管理公司对信托产品承担绝大部分风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担。

2、客户的理财目标一般包括（ ）。【多选题】

A.家庭收支与债务管理

B.家庭财富保障

C.投资规划

D.教育投资规划

E.退休养老规划

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）财富传承及遗产分配。

3、销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不方便的情况下进行宣传销售。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第五十二条  销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不方便的情况下进行宣传销售。

4、金融市场是指以金融（ ）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。【单选题】

A.资产

B.负债

C.工具

D.产品

正确答案:A

答案解析:金融市场的定义。金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和，选项A正确。

5、保险类理财产品包括（）。【多选题】

A.金融期货

B.金融期权

C.人身保险

D.财产保险

E.投资理财类保险

正确答案:C、D、E

答案解析:选项C：人身保险是银行主要代理的险种；选项D：财产保险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等；选项E：投资理财保险是国际人寿保险市场新兴的保险产品，和传统的人寿保险产品相比，投资理财保险产品最大的特点是既具有保障功能又有投资理财功能；选项A：金融期货属于金融衍生品，不属于保险产品，因此不属于保险类理财产品；选项B：金融期权属于金融衍生品，不属于保险产品，因此不属于保险类理财产品。

6、在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如（   ）等。【多选题】

A.会议记录

B.保险合同

C.授权书

D.介绍信

E.财务分析报告

正确答案:A、C、D、E

答案解析:在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。选项B：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

7、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中交易人员至少（）人，风险管理人员至少（）人。【单选题】

A.4，2，2

B.4，1，3

C.4，3，1

D.5，2，3

正确答案:A

答案解析:商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人，风险管理人员至少2人（选项A正确）。

8、下列关于企业经营理念发展趋势的说法中正确的是（    ）【多选题】

A.市场竞争的加剧，要求金融企业的金融理念从以产品为中心转为以客户为中心

B.零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱产业

C.国内金融市场由卖方市场向买方市场转变

D.银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分

E.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项A说法正确：市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键；选项B说法正确：零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务；选项C说法正确：正如其他行业发展规律一样，近年来国内金融市场也由卖方市场向买方市场转变，可供投资者选择的机构、产品和服务非常丰富；选项D说法正确：要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务；选项E说法正确：理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。

9、初次与客户相见，先介绍，再递名片。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:初次与客户相见，首先要自我介绍。常规做法是先递名片再介绍；介绍时间简短；内容规范、完整；自我介绍的内容一般包括：单位、部门、职务、姓名等。

10、下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（ ）。【多选题】

A.税务、养老金政策变化

B.公积金政策变化

C.利率、汇率政策的突然调整

D.政府决定对某个领域进行改革或整顿

E.客户继承大笔遗产

正确答案:A、B、C、D

答案解析:某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整，譬如：（1）宏观经济政策、法规等发生重大改变：比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等（选项ABCD正确）；（2）金融市场的重大变化：比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险；（3）客户自身情况的突然变动：例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、客户股权投资等。选项E：客户继承大笔遗产属于联合自身情况的变动，不属于宏观经济措施。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列债权或者股权不得作为呆账核销( )。

A．银行未向借款人和担保人追偿的债权

B．行政干预逃废或者悬空的银行债权

C．违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权

D．借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权

E．其他不应当核销的银行债权或者股权

正确答案：ABCDE
解析：下列债权或者股权不得作为呆账核销：(1)借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按本办法规定，履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权；(2)违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权；(3)因行政干预造成逃废或者造成悬空的银行债权；(4)银行未向借款人和担保人追偿的债权；(5)其他不应当核销的银行债权或者股权。

对于保险公司来说，不同投保人的预期损失是不同的，但是保险人没有能力区分出不同类型的投保人，因此没有办法针对不同的投保人收取不同的保费。描述这一现象的术语是（ ）。 A．道德风险 B．平均保险 C．逆向选择 D．控制风险

正确答案：C
逆向选择指由交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。

个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间（一般为一年内）和贷款额度内循环使用。（ ）

正确答案：√
个人抵押授信贷款具有“一次授信，循环使用”的特点，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期间（一般为一年内）和贷款额度内循环使用。

个人质押贷款的风险控制重点在于（ ）。

A．确定出质人的职业

B．质押物的真实性、合法性和可变珊性

C．明确出质人的担保意愿

D．防止虚报质押财产价值

正确答案：B
个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。故选B。

声明：本文内容由互联网用户自发贡献自行上传，本网站不拥有所有权，未作人工编辑处理，也不承担相关法律责任。如果您发现有涉嫌版权的内容，欢迎发送邮件至：contact@51tk.com 进行举报，并提供相关证据，工作人员会在5个工作日内联系你，一经查实，本站将立刻删除涉嫌侵权内容。

站内搜索
热门标签