2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-11-04)

发布时间：2020-11-04

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、某投资者将5000元投资于年息10%，为期5年的债券（按年复利计息），则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为（）元。【单选题】

A.7500

B.7052.55

C.8052.55

D.8500

正确答案:C

答案解析:本题考查的是复利终值的计算。已知现值PV=5000，利率r=10%，期数n=5，根据复利终值计算公式：（选项C正确）。

2、信任是客户关系的基础。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。

3、黄金的主要标价货币是（ ）。【单选题】

A.英镑

B.美元

C.日元

D.欧元

正确答案:B

答案解析:通常情况下美元是黄金的主要标价货币（选项B正确）。

4、子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。

5、万能保险保单可以收取的费用包括（）。【多选题】

A.初始费用

B.风险保险费

C.部分领取手续费

D.保单管理费

E.退保费用

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:万能保险保单可以收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费、退保费用。根据产品的不同，上述费用的收取也存在差异（选项ABCDE正确）。

6、下列金融工具中，没有偿还期的有（）。【多选题】

A.永久性债券

B.银行定期存款

C.股票

D.CDs

E.商业票据

正确答案:A、C

答案解析:选项A：永久性债券没有偿还期；选项C：股票没有偿还期限；选项B：银行定期存款有到期日；选项D：CDs是大额可转让定期存单的简写，是期限较短的金融工具；选项E：商业票据规定有期限，且期限较短。

7、客户的理财目标内容包括（ ）。【多选题】

A.财富来源

B.财富积累

C.财富保障

D.财富增值

E.财富分配

正确答案:B、C、D、E

答案解析:客户的理财目标内容概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配：（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理（选项B正确）；（2）财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划（选项C正确）；（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划（选项D正确）；（4）财富分配，包含税务安排和遗产分配（选项E正确）。

8、基金分红分为（ ）两种形式。【多选题】

A.股利分红

B.现金分红

C.实物分红

D.红利再投资

E.送股

正确答案:B、D

答案解析:基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式（选项BD正确）：（1）基金现金分红是指基金公司将基金收益的一部分，以现金方式派发给基金投资者的一种分红方式；（2）红利再投资俗称利滚利，是指基金进行现金分红时，基金持有人将分红所得的现金以当天基金价格直接用于购买该基金，增加原先持有基金的份额。选项A：股利分红是股票持有者的收益；选项E：送股属于股票投资的收益分配。

9、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（ ）报告监管部门。【单选题】

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意：《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》中规定，商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。

10、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（ ）。【多选题】

A.期限错配限额

B.止损限额

C.结算前信用风险限额

D.结算信用风险限额

E.期权限额

正确答案:C、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十三条规定，商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额（选项CD正确）：（1）结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算；（2）结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

《信托法》的调整对象是信托关系，不包括( )。

A．民事信托

B．营业信托

C．公益信托

D．法人信托

正确答案：D

下列关于商业银行资本的说法。不正确的是（ ）。

A．账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B．账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等

C．监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具

D．经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

正确答案：D

个人理财业务的风险管理包含以下广泛的内容：（ ）。

A．银行在提供服务的时候面临的法律风险

B．银行所面临的操作风险

C．理财产品所包含的相关交易工具的市场风险

D．银行在进行有关投资操作和资产管理中所面临的风险

正确答案：ABCD

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