2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2020-09-29)

发布时间：2020-09-29

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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的（）。【单选题】

A.衰老期

B.成长期

C.成熟期

D.形成期

正确答案:C

答案解析:选项C：家庭成熟期，收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期；选项A：家庭衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少；选项B：家庭成长期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，储蓄逐步增加；选项D：家庭形成期，家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。

2、从子女经济独立到夫妻双方退休的阶段属于家庭生命周期阶段的（）。【单选题】

A.形成期

B.成长期

C.衰老期

D.成熟期

正确答案:D

答案解析:家庭生命周期阶段分为形成期、成长期、成熟期和衰老期：选项A：形成期是指从结婚到子女婴儿期；选项B：成长期是指从子女幼儿期到子女经济独立；选项C：成熟期是指从子女经济独立到夫妻双方退休；选项D：衰老期是指从夫妻双方退休到一方过世。

3、以下关于个人生命周期各阶段理财活动说法正确的是（ ）。【多选题】

A.建立期：加强现金流管理，适当节约资金进行适度金融投资

B.稳定期：尽可能多地储备资产、积累财富

C.维持期：以中高风险的组合投资成为主要手段

D.高峰期：以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

E.退休期：以固定收益投资工具为主

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:1.探索期：学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识，适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入；2.建立期：必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报（选项A正确）；3.稳定期：理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪（选项B正确）；4.维持期：个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段（选项C正确）；5.高峰期：个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值（选项D正确）；6.退休期：投资以安全为主要目标。保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率（选项E正确）。

4、调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:为了更全面深入地了解客户，理财师应邀请客户参与或填写有针对性的调查问卷，调查问卷是一种比较有效的收集客户信息和观点的方法。

5、了解客户就是对与客户相关的信息进行（）。【多选题】

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面认可

E.全面公开

正确答案:A、B、C

答案解析:了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息（选项ABC正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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