2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2020-09-03)

发布时间：2020-09-03

2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，原则不包括（）。【单选题】

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.暂不披露机密指标

D.延缓披露机密指标

正确答案:D

答案解析:银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标、谨慎披露结构指标、暂不披露机密指标。选项D：延缓披露机密指标是混淆选项，不属于银行机构的信息披露应与其经营特点相适应的原则。

2、操作风险专项报告由相关业务部门负责编写，分析报告各项业务或产品中存在的风险隐患，提交（），并向高管层报告。【单选题】

A.操作风险牵头部门

B.高管层

C.相关业务部门

D.董事会

正确答案:A

答案解析:选项A正确。操作风险专项报告由相关业务部门负责编写，分析报告各项业务或产品中存在的风险隐患，提交操作风险牵头部门，并向高管层报告。

3、商业银行采用内部评级法计量信用风险资本时，下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。【多选题】

A.抵押品

B.净额结算

C.保证

D.信用衍生工具

E.信用风险缓释工具池

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项ABCD正确。信用风险缓释是指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。

4、贷款定价只受到商业银行当前资产组合结构的影响。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:贷款定价不仅受单个借款者风险的影响，还受商业银行当前资产组合结构的影响。

5、（）是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。【单选题】

A.银行经营风险

B.银行账户利率风险

C.银行汇率风险

D.银行流动性风险

正确答案:B

答案解析:银行账户利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险（选项B符合题意）。

6、有效的战略风险管理应当( )。【多选题】

A.定期采取从上至下的方式进行

B.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

C.制定切实可行的实施方案

D.体现在商业银行的日常风险管理活动中

E.使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降低到最低

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中（选项ABCD正确）。在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低（选项E正确）。

7、恰当处理投诉和批评有助于维护商业银行的声誉。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。

8、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是(    )。【单选题】

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度

正确答案:A

答案解析:在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念（选项A正确）。

9、以下（ ）属于融资活动的现金注入。【单选题】

A.销售商品或提供劳务、经营性租赁等所收到的现金

B.收回投资

C.分得股利、利润或取得债券利息收入

D.发行债券或借款所收到的现金

正确答案:D

答案解析:发行债券或借款所收到的现金、吸收权益性投资所收到的现金属于融资活动的现金注入（选项D正确）。选项A：销售商品或提供劳务、经营性租赁等所收到的现金属于经营活动的现金流入；选项B：收回投资属于投资活动的现金流入；选项C：分得股利、利润或取得债券利息收入属于投资活动的现金流入。

10、从国际商业银行发展趋势来看，为保证银行风险管理的独立性和有效性，一些银行开始建立首席风险官、风险管理部门向董事会、高管层“双线报告”制定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:从国际商业银行发展趋势来看，为保证银行风险管理的独立性和有效性，一些银行开始建立首席风险官、风险管理部门向董事会、高管层“双线报告”制定。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

银行业金融机构审批要素中主要存在的问题有( )。

A．贷款用途描述不清、似是而非

B．对借款人在贷款期间的最低财务指标没有设定

C．贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配

D．未按企业规模、还款来源或实际融资需求合理设定授信额度

E．对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第二还款来源

正确答案：ABCDE
解析：本题考查银行业金融机构审批要素中存在的问题。选项ABCDE都正确。

银行债权受偿方式有货币形式和以物抵债两种方式，二者无优先级别。( )

A．正确

B．错误

正确答案：B
解析：银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择。

银行进行市场环境分析的目的在于( )。

A．把握宏观经济与政策走势

B．掌握微观经营环境

C．实现市场定位

D．进行市场细分

E．分析客户行为

正确答案：AB
解析：银行进行市场环境分析的目的在于把握宏观经济与政策走势和掌握微观经营环境。

( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A．抵押

B．保证

C．留置

D．质押

正确答案：C
留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

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