2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2020-10-30)

发布时间：2020-10-30

2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:相对于信用风险而言,市场风险具有数据充分和易于计量的特点,更适于采用量化技术加以控制。

2、银行的存贷款业务应归( )账簿。【单选题】

A.基本

B.银行

C.交易

D.封闭

正确答案:B

答案解析:与交易账簿相对应，银行的其他业务归入银行账簿，对于国内商业银行而言最典型的是存贷款业务（选项B正确），通常按摊余成本法计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。

3、效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，主要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，监管成本属于次要方面，无需考虑。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

4、( )是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。【单选题】

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

正确答案:B

答案解析:法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务；柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务,是商业银行各项业务操作的集中体现,也是最容易引发操作风险的业务环节（选项B符合题意）；个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种；资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险 等方面的需要利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。

5、企业集团的特征之一是对关联方的财务和经营政策有重大影响。所谓“重大影响”包括下列哪些情形（ ）。【多选题】

A.互相交换管理人员

B.在被投资企业的董事会或类似权力机构中派有代表

C.参与管理政策的制定

D.一方拥有另一方20%至50%表决权股份

E.一方拥有另一方10%至20%表决权股份

正确答案:A、B、C、D

答案解析:企业集团的特征之一是对关联方的财务和经营政策有重大影响，重大影响包括以下情形：（1）一方拥有另一方20%或20%以上至50%表决权股份（选项D正确，选项E错误）；（2）在被投资企业的董事会或类似的权利机构中派有代表（选项B正确）；（3）参与政策制定过程（选项C正确）；（4）互相交换管理人员（选项A正确）；（5）依赖投资方的技术资料。

6、以下属于单币种敞口头寸包括的是( )。【多选题】

A.远期净敞口头寸

B.即期净敞口头寸

C.其他敞口头寸

D.期权敞口头寸

E.总敞口头寸

正确答案:A、B、C、D

答案解析:单币种敞口头寸分为：即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸、其他敞口头寸（选项ABCD符合题意）。选项E：总敞口是与单币种敞口平行的分类。

7、以下（  ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。【单选题】

A.信息科技系统生产运行

B.信息科技系统应用开发

C.信息科技系统安全管理

D.信息科技系统人员操作

正确答案:D

答案解析:信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件。选项D：信息科技系统人员操作不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。

8、( )是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。【单选题】

A.资金业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.代理业务

正确答案:D

答案解析:选项D：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等；选项A：资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险 等方面的需要利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务；选项B：柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务,是商业银行各项业务操作的集中体现,也是最容易引发操作风险的业务环节；选项C：个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。

9、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于( )。【单选题】

A.操作风险

B.战略风险

C.国别风险

D.信用风险

正确答案:C

答案解析:国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。政治风险属于国别风险（选项C正确）。

10、流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

对借款人的借款资格条件审查的内容主要有( )

A.借款人的产品市场需求情况、经营状况

B.企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续

C.是否在银行开立基本账户或一般存款账户

D.申请中长期贷款的,企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求

E.保证人的信用状况

正确答案：ABCD
ABCD【解析】根据《贷款通则》的规定，银行的贷款对象可以是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。对借款人的资格条件方面的审查内容主要有：借款人的产品市场需求情况、经营状况、经济效益情况、有否挤占信贷资金、还本付息能力、企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续、是否在银行开立基本账户或50%款账户、有限责任公司或股份公司的对外股本权益性投资累计额是否超过净资产总额的50%（国务院批准的除外）、资产负债率是否符合要求、申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求、借款人的信用状况，固定资产贷款还必须审查项目的立项手续是否齐全，项目是否经过有权审批部门的批准等。

在公司信贷的基本要素分析中，提款条件包括 ( )

A．合法授权

B．政府批准

C．资本金要求

D．监管条件落实

E．财务维持

正确答案：ABCD
在公司信贷的基本要素中，约束条件有提款条件和监管条件。其中提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实和其他提款条件；监管条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。

以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（ ）。

A．企业法人

B．机关法人

C．事业单位法人

D．社会团体法人

正确答案：A
企业法人是以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。机关法人是依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。事业单位法人是从事非营利性的社会各项公益事业的法人。社会团体法人是自然人或法人自愿组成的，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。故选A。

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