2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2020-11-01)

发布时间：2020-11-01

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2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、健康保险主要包括（）。【多选题】

A.疾病保险

B.医疗保险

C.收入保障保险

D.长期护理保险

E.财产保险

正确答案:A、B、C、D

答案解析:健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。健康保险主要包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险、长期护理保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。

2、从广义上来讲，年金保险是一种以年金形式发放生存保险金的生存保险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:从广义上来讲，年金保险是一种以年金形式发放生存保险金的生存保险。

3、理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户“接触点”，以使客户（）最大化的过程。【单选题】

A.满意度

B.忠诚度

C.利益

D.管理效率

正确答案:B

答案解析:理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户“接触点”，以使客户忠诚度最大化的过程。

4、在进行出国留学规划时大部分选择公费留学的中国家庭都会通过留学机构帮助子女实现海外留学的目的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在进行出国留学规划时大部分选择自费留学的中国家庭都会通过留学机构帮助子女实现海外留学的目的。

5、石先生夫妇的退休金缺口为（）元。【客观案例题】

A.1065208

B.1091204

C.929968

D.962894

正确答案:A

答案解析:（1）已知石先生二人生活费为3000元即PV=3000，离退休还有12年即n=12×12=144，每年的通货膨胀率3%即月通货膨胀率r=3%÷12=0.25%，根据复利终值计算公式，石先生退休时每月生活费为：；（2）预期寿命为85岁时，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，石先生和高女士退休后共需生活费=4298×12×25+4298÷2×12×5=1418340（元）。（3）计算两年后所需的学费和生活费：①已知大学学费5万元即PV=5，上涨率r=5%，期数n=2，根据复利终值计算公式：；②已知生活费8万元即PV=8，上涨率r=3%，期数n=2，根据复利终值计算公式：；③两年后所需的学费和生活费合计：5.5125+8.4872=14（万元）；④计算今年应准备的教育金规模。已知教育金需求FV=14，投资收益率r=4%，期数n=2，根据复利现值计算公式：；（4）教育基金结余：150000-129435=20565（元）；（5）将教育金结余并入新账户总存款额：200000+20565=220565（元）；（6）计算新账户存款终值：已知PV=220565，投资收益率r=4%，期数n=12，根据复利终值计算公式：；（7）石先生夫妇的退休金缺口=1418340-353132=1065208（元）。

6、保险利益可以是（）。【多选题】

A.现有利益

B.直接利益

C.预期利益

D.间接利益

E.中间利益

正确答案:A、B、C、D

答案解析:保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，具体构成需满足三个要件：（1）可保利益必须是合法利益。在英国一般称为“被保险人与保险标的物之间的关系是法律所承认的。”保险利益作为投保人或被保险人享有的利益，必须是符合法律法规，符合社会公共利益，为法律认可并受到法律保护的利益，对不法利益，如以违反善良风俗所生的利益而为的保险，不论投保人是善意还是恶意，任何人对贪污、盗窃、诈骗等非法手段取得的财产，均无可保利益，因为这些利益是违反法律和公共利益的，虽然签订了合同，但合同一律无效。（2）可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理。如果损失不是经济上的利益，便无法计算。如所有权、债权、担保物权等，还有精神创伤、政治打击等，难以用货币衡量，因而不构成保险利益。（3）可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。“确定利益”指被保险人对保险标的的现有利益或因现有利益而产生的期待利益已经确定。所谓“能够实现”是指它是事实上的经济利益或客观的利益。保险利益可以是现有利益和直接利益，也可以是预期利益和间接利益，现有利益较容易确定，期待利益则往往引起争议。

7、（）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。【单选题】

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.评估风险管理的效果

正确答案:D

答案解析:风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节。1.风险识别：是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因。2.风险估测：是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化，为风险管理者进行风险决策、选择风险管理技术提供了科学依据。3.风险评价：是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。处理风险，需要一定的费用，费用与风险损失之间的比例关系直接影响风险管理的效益。通过对风险的定性、定量分析和比较处理风险所支出的费用，来确定风险是否需要处理和处理的程度，以判定为处理风险所支出的费用是否有效益。4.选择风险管理技术：根据风险评价的结果，为实现风险管理的目标，选择最佳的风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。风险管理技术分为控制型和财务型两大类。5.评估风险管理效果：是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。风险管理效益的大小，取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障，同时，在实务中还要考虑风险管理与整体管理目标是否一致，是否具有具体实施的可行性、可操作性和有效性。风险处理对策是否最佳，可通过评估风险管理的效益来判断。

8、在理财规划书的制作过程中，理财师必须用专业的语言介绍各种分析结果，比如“内部报酬率是未来所有现金流的现值折现后相加等于零时折现率”。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在理财规划书的制作过程中，理财师必须用客户听得懂的语言介绍各种分析结果。比如，“内部报酬率是未来所有现金流的现值折现后相加等于零时折现率”。这对没有一定数学或金融基础知识的客户是比较难以理解的；所以，我们建议理财师在理财规划书中，尽可能用“要实现以上所有理财目标，您的投资性资产所需的平均投资报酬率为×%……”来替代内部报酬率的概念。

9、李先生退休时的基金缺口（）万元。【客观案例题】

A.5.58

B.8.69

C.20.58

D.22.58

正确答案:B

答案解析:（1）计算所需基金规模。已知退休每年生活费PMT=11.5，投资收益率r=4.5%，期数n=17，根据期初年金现值计算公式：；（2）计算生息资产规模。已知目前生息资产本金PV=20，投资收益率r=6.5%，期数n=30，根据复利终值计算公式：；（3）计算退休时的基金缺口：140.69-132=8.69（万元）。

10、有效市场假设可以说是传统金融理论的基石。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:有效市场假设可以说是传统金融理论的基石之一。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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