2022年银行从业资格考试《个人理财（中级）》章节练习(2022-02-14)

发布时间：2022-02-14

2022年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第十章 综合理财规划服务5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况，但是理财师应（）。【多选题】

A.确保理财规划方案的如期执行

B.维护与客户的感情、关系

C.定期联系客户（电话或见面）

D.尽心尽力提供帮助和专业意见，或只是心理安慰

E.让客户感受到理财师一直在身边

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:事实上，理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况，但是确保理财规划方案的如期执行和维护与客户的感情、关系，理财师也要定期联系客户（电话或见面）；让客户感受到理财师一直在身边，尽心尽力提供帮助和专业意见，或只是心理安慰。

2、最适宜用于子女教育金储备的金融工具是（   ）。【客观案例题】

A.货币型基金

B.教育储蓄

C.平衡型基金

D.成长型股票

正确答案:C

答案解析:子女教育费用时间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限。有关子女教育首要考虑投资的安全性，投资要坚持稳健性原则。平衡型基金以保障资本安全、当期收益分配、 资本和收益的长期成长等为基本目标，在投资组合中比较重长短期收益、风险搭配，比较适用于子女教育金储备。A项的增值能力有限，比较适合短期投资；B项的开户对象为在校小学四年级及以上学生；D项的风险偏大。

3、（）只是涉及客户某一方面的理财需求，和根据这一理财目标提供的有针对性的分析结论和建议。【单选题】

A.集合理财规划

B.单项理财规划

C.多项理财规划

D.综合理财规划

正确答案:B

答案解析:单项理财规划，只是涉及客户某一方面的理财需求，和根据这一理财目标提供的有针对性的分析结论和建议。

4、在可行性评估过程中，我们需要看这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。【单选题】

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

正确答案:A

答案解析:当客户家庭主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10%，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。

5、综合理财规划不仅要面对客户当前需要解决的家庭财务问题，而且要将客户的一生理财需求作为目标，提供系统连续的计划方案，甚至涉及客户家庭几代人的财务安排，这体现了综合理财规划服务的（）。【单选题】

A.全面性

B.长期性

C.实用性

D.专业性

正确答案:B

答案解析:长期性，综合理财规划不仅要面对客户当前需要解决的家庭财务问题，如换房计划、债务重组或旅游等，而且要将客户的一生理财需求作为目标，提供系统连续的计划方案，甚至涉及客户家庭几代人的财务安排（如子女教育、遗产分配等）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

银监会提出的银行监管理念不包括( )。

A．管法人

B．管风险

C．管内控

D．管存款

正确答案：D
解析：银行监管理念是管法人、管风险、管内控、提高透明度。存款是太具体的一项业务，与理念显得格格不入。

下列关于资产流动性的说法，不正确的是( )。

A．商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度

B．资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳

C．资产变现能力越强，银行的流动性风险相应越低

D．在计算资产流动性时，不需要从资产中扣除抵押给第三方的资产

正确答案：D

下列关于红色预警法的说法，不正确的是( )。

A．是一种定性分析的方法

B．要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析

C．要进行不同时期的对比分析

D．要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警

正确答案：A
解析：红色预警是定量与定性分析相结合的方法。其他选项中，B、C、D是红色预警法的正确流程。
  归纳风险预警方法：黑色预警法不引进警兆指标变量，只考虑预警要素指标的时间序列变化规律，即波动特征；蓝色预警法侧重定量分析，分为指数预警法和统计预警法；指数预警法利用警兆指标合成的风险指数进行预警；统计预警法对警兆与警素之间的相关关系进行时差相关分析；红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。

为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。 ( )

A．正确

B．错误

正确答案：B
解析：一定要注意：货币政策四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标几乎是不可能的。因此，在不同的环境或条件下，货币政策的最终目标应该有所侧重，目标与目标之间有某种置换性和替代性。

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