2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》章节练习(2020-05-08)

发布时间：2020-05-08

2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第四章 退休养老规划5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。【单选题】

A.退休规划的资金缺口

B.养老金替代额

C.客户预期投资回报额

D.客户资产状况

正确答案:A

答案解析:计算资金缺口：退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口。

2、根据《企业年金试行办法》的规定，（）每年不超过本企业上年度员工工资总额的8%。【单选题】

A.员工个人缴费

B.企业缴费

C.企业和员工缴费合计

D.企业年金投资运营收益缴费

正确答案:B

答案解析:在缴费额度方面，2018年实行的《企业年金办法》规定：企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%，企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12%。

3、目前，上官夫妇手中的20万元资金若以6%的速度增长，20年后即夫妇55岁的时候会增长为（）元。【客观案例题】

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

正确答案:D

答案解析:使用理财计算器的计算过程为：PV=200000,I/Y=6,N=20,PMT=0,CPTFV=641427；使用公式计算。已知目前生息资产本金PV=200000，投资收益率r=6%，期数n=20，根据复利终值计算公式：。

4、石先生夫妇的退休金缺口为（）元。【客观案例题】

A.1065208

B.1091204

C.929968

D.962894

正确答案:A

答案解析:（1）已知石先生二人生活费为3000元即PV=3000，离退休还有12年即n=12×12=144，每年的通货膨胀率3%即月通货膨胀率r=3%÷12=0.25%，根据复利终值计算公式，石先生退休时每月生活费为：；（2）预期寿命为85岁时，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，石先生和高女士退休后共需生活费=4298×12×25+4298÷2×12×5=1418340（元）。（3）计算两年后所需的学费和生活费：①已知大学学费5万元即PV=5，上涨率r=5%，期数n=2，根据复利终值计算公式：；②已知生活费8万元即PV=8，上涨率r=3%，期数n=2，根据复利终值计算公式：；③两年后所需的学费和生活费合计：5.5125+8.4872=14（万元）；④计算今年应准备的教育金规模。已知教育金需求FV=14，投资收益率r=4%，期数n=2，根据复利现值计算公式：；（4）教育基金结余：150000-129435=20565（元）；（5）将教育金结余并入新账户总存款额：200000+20565=220565（元）；（6）计算新账户存款终值：已知PV=220565，投资收益率r=4%，期数n=12，根据复利终值计算公式：；（7）石先生夫妇的退休金缺口=1418340-353132=1065208（元）。

5、根据题意可以推测出张先生在（）岁时退休。【客观案例题】

A.60

B.85

C.50

D.80

正确答案:C

答案解析:张先生今年40岁，计划在10年后退休，即：40+10=50，所以张先生应是在50岁时退休。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（ ）。

A．具有城镇常住户口或有效居留身份

B．按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C．有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

D．有合法有效的购买、大修住房的合同、协议

E．有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

正确答案：ABCDE
本题考查申请公积金个人住房贷款的借款人具备的基本条件。选项ABCDE都正确。

银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当( )。

A．按照正常渠道反映和申诉

B．抛开个人利益，放弃申诉

C．遵从处分决定，维护组织权威

D．向同事表达个人不满

正确答案：A

关于债券的利率风险。以下说法错误的是( )。

A．利率风险是市场风险

B．利率上升，债券价格下降

C．持有债券到期，则无任何损失

D．债券到期时间越长，利率风险越大

正确答案：C

下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（ ）。

A．场内交易包括证券交易所交易和柜台交易

B．场外交易是指在证券交易所以外进行的交易

C．在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位

D．证券交易所在二级市场上处于核心地位

E．场外交易是二级市场的基础与主体

正确答案：BDE
答案为BDE。柜台交易属于场外交易，A项错误；随着交易品种的扩大和现代通讯技术的发展，场外交易已经占主导地位，C项错误。

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