2019年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2019-10-28)

发布时间：2019-10-28

2019年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、(     )是商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。【单选题】

A.风险对冲

B.风险补偿

C.自我对冲

D.市场对冲

正确答案:C

答案解析:

2、操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和外部事件所引发的四类风险。

3、

 贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，包括在利润分配中计提的一般风险准备。

【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:

贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备，即相当于将一般准备、特殊准备和专项准备合并称为“贷款损失准备”。

4、个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括（）。【多选题】

A.个人住房按揭贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人大额耐用消费品贷款

D.个人汽车贷款

E.个人质押贷款

正确答案:A、B、C、E

答案解析:个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种（选项ABCE正确）。

5、以下商业银行资产的流动性由弱到强排序是（ ）。（1）国债 （2）同业拆借（3）在子公司的投资（4）公司债券【单选题】

A. （1）（2）（3）（4）

B. （3）（2）（4）（1）

C. （2）（4）（1）（3）

D. （3）（4）（2）（1）

正确答案:D

答案解析:选项D正确。巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺，流动性好；债券的流动性一般弱于股票。因此流动性排序是：国债＞同业拆借＞公司债券＞在子公司的投资

6、内部信息科技审计的责任包括（  ）。【多选题】

A.制定、实施和调整审计计划

B.检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性

C.提出整改意见

D.检查整改意见是否得到落实

E.执行信息科技专项审计

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。内部信息科技审计的责任包括：制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；提出整改意见；检查整改意见是否得到落实；执行信息科技专项审计。

7、在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，完全避免风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。

8、【多选题】

A.贷款发放

B.每日客户存取款

C.贷款偿还

D.资金流动

E. 基准利率变动

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项ABCE正确。除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

9、对于市场风险和流动性风险而言，以天或周为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:对于市场风险和流动性风险而言，由于其可能在短期甚至即时发生较大变化，风险的传导速度快，相应的市场反应相应效果短期内显现，因此以天或周为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。

10、（）是银行持股人的永久性资本投入。【单选题】

A.自有资本

B.监管资本

C.经济资本

D.账面资本

正确答案:D

答案解析:选项D正确：账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

银行业金融机构的( )是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

A．重组

B．撤销

C．接管

D．依法宣告破产

正确答案：C
解析：银行业金融机构的接管是指在金融机构已经或可能发生信用危机的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施，故C选项正确。撤销是指监管部门对金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。重组是通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构。银行业金融机构的破产，是对该金融机构进行重整或者破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。

下列属于短期贷款的是（ ）。 A．项目贷款 B．房地产开发贷款 C．法人账户透支 D．个人住房贷款

正确答案：C
项目贷款和房地产开发贷款以及个人住房贷款显然是中长期居多，而透支一般意义上时间都是比较短的。短期贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支。

下列不属于非银行金融机构的是（ ）。

A．金融资产管理公司

B．货币经纪公司

C．信托公司

D．农村资金互助社

正确答案：D
由中国银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、金
融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

 

商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点不包括( )。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查

B．未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C．商用房贷款一般金额较大，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款的现象

D．贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱

正确答案：B
B【解析】商用房贷款贷后与档案管理中的风险点包括：(1)未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失；(2)贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测；(3)商用房贷款一般金额较大，有的借款人购买多份产权单位，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款，或向实际购房人与其家庭成员、近亲属、所控制公司员工等多人审批发放贷款的现象，从而造成贷款损失；(4)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁；(5)他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。选项B属于审查和审批环节的主要风险点的内容。所以，选项B符合题意。

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