2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2020-03-22)

发布时间：2020-03-22

2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、银行监管中，采取市场准入的主要目标有（）。【多选题】

A.保证注册银行具有良好的品质

B.对影响国家国际经济命脉的银行业进行垄断经营

C.维护银行市场秩序

D.保护存款者的利益

E.预防不稳定机构进入银行体系

正确答案:A、C、D、E

答案解析:市场准入的主要目标：
（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系（选项AE正确）。
（2）维护银行市场秩序（选项C正确）。
（3）保护存款者的利益（选项D正确）。

2、界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法，不包括（）。【单选题】

A.依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景

B.根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间

C.建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系

D.建立定性模型来刻画各风险因子之间的变化关系

正确答案:D

答案解析:

3、风险责任承担机制中“三道防线”不涉及哪个部门？（）【单选题】

A.风险管理部门

B.风险控制部门

C.业务部门

D.合规和内部审计部门

正确答案:B

答案解析:金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容：董事会和高管层应该建立一套风险承担的程序，使员工对自己产生风险的行为及其后果负责。尤其是“三道防线”中的业务部门、风险管理部门、合规和内部审计部门，在风险监控、识别、管理和缓释方面要有清晰的职责界定，负面事件的升级程序不是要把风险承担的责任转嫁给其他人员或部门。

4、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，第三层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为（）。【单选题】

A.1%

B.3%

C.5%

D.6%

正确答案:A

答案解析:选项A正确：银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》中，第三层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1%，由核心一级资本满足；若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。

5、商业银行应当不定期且但时向董事会和高级管理层报告国别风险情况。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

6、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（）。【单选题】

A.客户身份识别制度

B.大额交易与可疑交易报告制度

C.客户洗钱风险等级划分制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度

正确答案:B

答案解析:选项B正确：商业银行反洗钱内控制度体系主要包括：客户身份识别制度；大额交易与可疑交易报告制度；客户身份资料和交易记录保存制度；客户洗钱风险等级划分制度：反洗钱宣传播训制度；反洗钱保密制度；反洗钱协助调查制度；反洗钱稽核审计制度；反洗钱岗位职责制度；反洗钱业务操作规程。其中，处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

7、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。【单选题】

A.对于不擅长的且不愿承担风险的业务，直接退出该业务的市场以避免风险

B.在发放贷款时，要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证

C.某银行在从事衍生品交易业务中发现近期有可能会出现影响价格的因素，会导致银行资产产生巨大的波动，而选择中断该业务

D.A银行由于风险控制能力有限，为了稳定发展，对于预期风险较大的业务都选择不进行买卖

正确答案:B

答案解析:风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。在发放贷款时，要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证属于风险转移的内容（选项B说法不正确）。

8、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容包括（  ）。【多选题】

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B. 深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值

C.有明确记载的危机处理/决策流程

D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

E.培养开放、互信、互助的机构文化

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：

9、我国商业银行操作风险存在于（）领域。【多选题】

A.授信

B.资金业务

C.存款业务

D.中间业务

E.会计

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:

10、为了应对短期潜在的流动性压力，银行可以设定的限额不包括（）。【单选题】

A.LCR限额

B.最低流动性缓冲限额

C.市场限额

D.压力测试生存期限额

正确答案:C

答案解析:为了应对短期潜在的流动性压力，银行可以设定LCR限额、最低流动性缓冲限额或者压力测试生存期限额。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（ ）。

A．可持续增长率

B．年度增长率

C．成本节约率

D．生产效率

正确答案：A
对于长期销售增长的企业，可持续增长率可以作为判断公司是否需要银行借款的依据。故选A。

根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行；即采取( )方式。

A．起草和抄写

B．意思和表示

C．要约和承诺

D．协商和证明

正确答案：C
C【解析】当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示；承诺是受要约人同意要约的意思表示。

下列表述中不正确的是（ ）。

A．个人贪污数额在5万元以上不满10万元的，处5年以上10年以下有期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产75

B．个人贪污数额在10万元以上的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处死刑，并处没收财产

C．个人贪污数额在5000元以上不满5万元的，处1年以上7年以下有期徒刑；情节严重的，处7年以上10年以下有期徒刑。

D．个人贪污数额不满5000元，情节较重的，处2年以下有期徒刑或者拘役；情节较轻的，由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分

正确答案：A

严格控制信用贷款，积极推广抵押贷款。（ ） A．对 B．错

正确答案：×
【解析】严格控制信用贷款，积极推广担保贷款。

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