2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2020-08-02)

发布时间：2020-08-02

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2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（）。【单选题】

A.实物资产的损坏

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失

正确答案:A

答案解析:操作风险按照损失事件的损失形态分类：（1）法律成本；（2）监管罚没 ；（3）资产损失；（4）对外赔偿；（5）追索失败；（6）账面减值；（7）其他损失。选项A：“实物资产的损坏 ”属于按照损失事件的事件类型对操作风险进行分类。

2、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。

3、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是(    )。【单选题】

A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.操作风险不会对流动性造成显著影响

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

正确答案:C

答案解析:选项C表述错误：与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域,具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。

4、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（）来实现。【单选题】

A.限制某些业务的经济资本配置

B.投资组合

C.不做业务

D.风险量化

正确答案:A

答案解析:在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现（选项A正确）。

5、建立良好的声誉风险管理体系的作用体现在（ ）。【多选题】

A.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，招募和留住最佳雇员

B.确保产品和服务的溢价水平

C.减少进入新市场的障碍，维持客户和供应商的忠诚度

D.创造有利的资金使用环境

E.增进和投资者的关系，强化自身的可信度和利益持有者的信心

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，包括：（1）招募和保留最佳雇员（选项A正确）；（2）确保产品和服务的溢价水平（选项B正确）；（3）减少进入新市场的阻碍；（4）维持客户和供应商的忠诚度（选项C正确）；（5）创造有利的资金使用环境（选项D正确）；（6）增进和投资者的关系；（7）强化自身的可信度和利益持有者的信心（选项E正确）；（8）吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力；（9）最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。实践表明，良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。

6、（  ）向股东大会负责,是商业银行的决策机构。【单选题】

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.风险管理部门

正确答案:A

答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。选项A正确。董事会向股东大会负责,是商业银行的决策机构。

7、商业银行下列资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。【单选题】

A.个人存款

B.公司/机构存款

C.零售存款

D.小额存款

正确答案:B

答案解析:选项B正确。公司／机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。

8、对于无法降低又无法避免的风险，采取承担并通过定价、拨备、资本等方式进行主动管理属于（）策略。【单选题】

A.降低风险

B.承受风险

C.转移或缓释风险

D.回避风险

正确答案:B

答案解析:选项B：承受风险，即对于无法降低又无法避免的风险，如人员、流程、系统等引起的操作风险，采取承担并通过定价、拨备、资本等方式进行主动管理；选项A：降低风险，即通过风险管理、内部控制程序对各风险环节进行控制，减少操作风险发生的可能性，降低风险损失的严重程度；选项C：转移或缓释风险，即通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，值得注意的是，在转移或缓释操作风险的过程中，可能会产生新的操作风险；选项D：回避风险，即通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避。

9、声誉风险管理的最好办法是：推行( )管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。【单选题】

A.核心风险

B.基础风险

C.人员风险

D.全面风险

正确答案:D

答案解析:选项D正确。截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

10、下列对于久期公式的理解，不正确的是(    )。【单选题】

A.久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量

B.市场利率与价格反向变动

C.价格变动的程度与久期的长短有关

D.久期越长价格的变动幅度越小

正确答案:D

答案解析:选项D理解不正确：久期越长价格的变动幅度越大。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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