2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2021-07-23)

发布时间：2021-07-23

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2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行通常采用定期（每日或每周）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。

2、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（）。【单选题】

A.实物资产的损坏

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失

正确答案:A

答案解析:操作风险按照损失事件的损失形态分类：（1）法律成本；（2）监管罚没 ；（3）资产损失；（4）对外赔偿；（5）追索失败；（6）账面减值；（7）其他损失。选项A：“实物资产的损坏 ”属于按照损失事件的事件类型对操作风险进行分类。

3、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（  ）原则。【单选题】

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性

正确答案:B

答案解析:自评工作要坚持下列原则：（1）全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。（2）及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪（选项B正确）。（3）客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证作出恰当的决策并采取适当的管理行动。（4）前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。（5）重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

4、ICAAP报告有三方面的作用。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:ICAAP报告有两方面的作用：（1）作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件；（2）ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。

5、对小企业进行信用风险分析时，应关注( )等风险点。【多选题】

A.产品多样化

B.可能出现逃债现象

C.自有资金匮乏

D.很少开具发票

E.经不起原材料价格波动

正确答案:B、C、D、E

答案解析:除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外,商业银行还应重点关注以下风险点：（1）中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低、生产技术水平不高、产品开发能力薄弱、产品结构单一、经不起原材料和产品价格的波动，因此具有更为突出的经营风险，直接影响其偿债能力（选项CE正确）。（2）中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票。因此，商业银行进行贷前调查时，通常很难深入了解其真实情况，给贷款审批和贷后管理带来很大难度（选项D正确）。（3）当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃废债现象，直接影响其偿债意愿（选项B正确）。

6、银行监管的必要性体现在（）。【多选题】

A.银行是一种特殊的企业，银行业在一国国民经济中具有非常重要的地位

B.银行机构通过经营风险获得收益，风险是银行体系不可消除的内生因素

C.银行往往比存款人或金融消费者占有绝对信息优势

D.银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动

E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：银行监管的必要性体现在：（1）银行是一种特殊的企业，银行业在一国国民经济中具有非常重要的地位；（2）银行机构通过经营风险获得收益，风险是银行体系不可消除的内生因素；（3）银行往往比存款人或金融消费者占有绝对信息优势；（4）银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动；（5）银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

7、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头50,日元多头50,欧元多头150,英镑多头150,美元空头200,则使用短边法确定的总敞口头寸为(    )。【单选题】

A.100

B.200

C.300

D.350

正确答案:D

答案解析:短边法：多头：50+150+150=350空头: 50+200=250因为前者绝对值较大，因此根据短边法计算的外汇总敞口为350（选项D正确）。

8、根据风险和收益匹配原则，银行一般选择的控制操作风险的策略是（）。【多选题】

A.降低风险

B.承受风险

C.消除风险

D.转移或缓释风险

E.回避风险

正确答案:A、B、D、E

答案解析:根据风险和收益匹配原则，银行一般选择四种策略控制操作风险，一是降低风险，二是承受风险，三是转移或缓释风险，四是回避风险（选项ABDE正确）。

9、操作风险识别应该以当前和未来潜在的操作风险两方面为重点，考虑（）。【多选题】

A.银行的战略目标

B.银行运行所处的内外部环境

C.潜在操作风险的整体情况

D.银行的独特环境因素

E.银行提供的产品和服务

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：操作风险识别应该以当前和未来潜在的操作风险两方面为重点，考虑潜在操作风险的整体情况、银行运行所处的内外部环境、银行的战略目标、银行提供的产品和服务、银行的独特环境因素、内外部的变化以及变化的速度等。

10、2013年1月1日《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:2013年1月1日《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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