快速查看：初级经济师考试《金融》知识点（31）

发布时间：2020-09-16

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商业银行的头寸匡算与预测[了解]:

(一)商业银行头寸的构成

商业银行的头寸可分为基础头寸、可用头寸和可贷头寸.

(1)基础头寸。基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。

(2)可用头寸。可用头寸是指商业银行某一时点可以运用的资金，包括基础头寸和存放同业。

(3)可贷头寸。可贷头寸是指商业银行某一时点可直接用于贷款和投资的资金，形成商业银行盈利性资产的主要来源。

(二)商业银行短期头寸的匡算

商业银行为了加强日常流动性管理，必须对头寸的短期变化做出基本的估算，这在商业银行经营管理中被称为头寸匡算。头寸匡算是通过直接测算短期内商业银行在中央银行的超额备付金变动情况的一种方法。

(三)商业银行中长期头寸预测

商业银行中长期头寸预测主要是通过预测一定时期内商业银行存贷款的变动趋势来预测头寸余缺的方法。商业银行在业务经营过程中，由于宏观、微观因素的变化，其存贷款随之发生变化，存款的增加会增加本行可用头寸，贷款及法定存款准备金的增加会使本行可用头寸减少，因此，存贷款的变化影响可用头寸的变化。

贷款关系人及其权利义务[了解]:

贷款关系人是指贷款关系的参与者，包括贷款人、借款人和担保人。

(一)贷款人的资格及其权利义务

贷款人是指提供贷款的银行和非银行金融机构。

(二)借款人的资格及其权利义务

借款人是指向商业银行借款的企业单位和个人。

(三)担保人的资格及其权利义务

担保人即保证人，《中华人民共和国担保法》第7条规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。

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