2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2022-01-20)

发布时间：2022-01-20

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2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、（）常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币。【多选题】

A.短期政府债券

B.股票

C.商业票据

D.可转让的大额定期存单

E.货币市场共同基金

正确答案:A、C、D、E

答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。货币市场上的工具常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币；选项A：短期政府债券属于货币市场工具；选项C：商业票据属于货币市场工具；选项D：可转让大额定期存单属于货币市场工具；选项E：货币市场基共同金属于货币市场工具；选项B：股票属于资本市场工具。

2、关于规范理财顾问服务业务操作程序,表述正确的是( )。【多选题】

A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见

C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项E表述错误：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。选项ABCD表述正确。

3、ETF与现有开放式基金相比，有三个鲜明特征( )。【多选题】

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回

D.其规模不固定，可以根据申购情况增加或减少

E.其规模固定，不会根据申购情况增加或减少

正确答案:A、B、C

答案解析:ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征：（1）ETF可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额（选项A正确）；（2）ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利（选项B正确）；（3）ETF申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回（选项C正确）。

4、金融市场主体是指（ ）。【单选题】

A.金融交易的工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

正确答案:C

答案解析:选项C：金融市场上的交易者是金融市场主体；选项A：金融交易的工具是金融市场客体；选项B：金融中介机构是金融市场中介；选项D：金融监管部门是金融市场监管机构。

5、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（     ）。【多选题】

A.交易限额

B.止损限额

C.错配限额

D.期权限额

E.风险价值限额

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等（选项ABCDE正确）。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

6、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，银行个人理财从业人员在从事理财产品销售活动时，应当遵循（ ）原则。【多选题】

A.勤勉尽职

B.诚实守信

C.公平对待客户

D.专业胜任

E.客户至上

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十一条规定，销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：（1）勤勉尽职原则（选项A正确）；（2）诚实守信原则（选项B正确）；（3）公平对待客户原则（选项C正确）；（4）专业胜任原则（选项D正确）。选项E：客户至上不是销售人员从事理财产品销售活动应当遵循的原则。

7、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。【单选题】

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.大额可转让定期存单

D.回购协议

正确答案:B

答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。货币市场工具主要包括银行短期借贷、银行间同业拆借、商业票据、银行承兑汇票（选项A属于货币市场）、可转让大额定期存单（选项C属于货币市场）、回购协议（选项D属于货币市场）、政府短期债券和货币市场基金等。3年期国债属于资本市场。选项B：3年期国债属于资本市场。

8、上海金交所推出的黄金T+D交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称“黄金期货”。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:2005年起，上海金交所推出了黄金T+D交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称“黄金准期货”。

9、通过发行市场的证券发行，投资人筹措到了所需资金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:通过发行市场的证券发行，发行人筹措到了所需资金，而投资人则购买了发行人的股票或债券等权利凭证。

10、行为规范主要涉及到以下哪几方面的规范（）。【多选题】

A.销售行为规范

B.投资行为规范

C.运营行为规范

D.管理行为规范

E.服务行为规范

正确答案:A、B、C

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》四、行为规范是指银行开展理财业务应符合以下行为规范要求：（1）销售行为规范（选项A正确）；（2）投资行为规范（选项B正确）；（3）运营行为规范（选项C正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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