2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-11-11)

发布时间：2021-11-11

---

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、根据发行股票公司性质的不同，境内股票市场可以分为（）。【多选题】

A.主板市场

B.创业板市场

C.科创板市场

D.三板市场

E.中小板市场

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据发行股票公司性质的不同，境内股票市场又分为主板市场、中小板市场、创业板市场等，此外还有三板市场、四板市场、科创板市场等。

2、假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%。客户小王购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（ ）元。【单选题】

A.30000

B.30180

C.30225

D.30450

正确答案:D

答案解析:本题考查单利终值的计算。已知现值PV=30000；年利率为3.00%，有效半年利率r=3.00%÷2，根据单期中终值计算公式，该投资者连本带利共可获得：FV=PV×（1+r）=30000×（1+3.00%÷2 ）=30450（元）（选项D正确）。

3、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价结构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第十五条  理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价结构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。

4、商业银行在内部管理过程中，管理每个理财计划时应遵守下列哪几项要求？（ ）【多选题】

A.对每个理财计划所汇集的资金进行规范的会计核算

B.为每个理财计划制作明细记录，覆盖资金募集、投资过程、各类标的资产的明细、到期清算的全过程

C.为每个理财计划建立托管的明细账

D.每个理财计划对应的投资组合实现单独管理

E.计划终止时，应准确地计算所有理财计划兑现的收益总和

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定，五、商业银行应加强内部管理，做好对每个理财计划的单独核算和规范管理，并遵守以下要求：（1）对每个理财计划所汇集的资金进行规范的会计核算（选项A正确）；（2）为每个理财计划制作明细记录，覆盖资金募集、投资过程、各类标的的资产的明细、到期清算的全过程（选项B正确）；（3）为每个理财计划建立托管的明细账（选项C正确）；（4）每个理财计划对应的投资组合实现单独管理（选项D正确）；（5）计划终止时，应准确地计算每个理财计划单独兑现的收益。

5、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（ ）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。【单选题】

A.3

B.5

C.7

D.10

正确答案:D

答案解析:选项D符合题意。根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

6、下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有（ ）。【多选题】

A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

E.当两种收入相当时，即达到了财务自由

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项E说法错误：当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，则认为达到了财务自由的层次。

7、在收集客户信息的过程中，国内理财师已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧。

8、商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

9、理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的（）【单选题】

A.50%

B.30%

C.15%

D.10%

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第二十三条 理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%（含）以上；对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产。

10、保险类理财产品包括（）。【多选题】

A.金融期货

B.金融期权

C.人身保险

D.财产保险

E.投资理财类保险

正确答案:C、D、E

答案解析:选项C：人身保险是银行主要代理的险种；选项D：财产保险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等；选项E：投资理财保险是国际人寿保险市场新兴的保险产品，和传统的人寿保险产品相比，投资理财保险产品最大的特点是既具有保障功能又有投资理财功能；选项A：金融期货属于金融衍生品，不属于保险产品，因此不属于保险类理财产品；选项B：金融期权属于金融衍生品，不属于保险产品，因此不属于保险类理财产品。

---

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

---

声明：本文内容由互联网用户自发贡献自行上传，本网站不拥有所有权，未作人工编辑处理，也不承担相关法律责任。如果您发现有涉嫌版权的内容，欢迎发送邮件至：contact@51tk.com 进行举报，并提供相关证据，工作人员会在5个工作日内联系你，一经查实，本站将立刻删除涉嫌侵权内容。