2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2019-11-03)

发布时间：2019-11-03

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2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元（）。【单选题】

A.16350元

B.16360元

C.16370元

D.16380元

正确答案:D

答案解析:已知年金终值求年金。年金终值的计算公式为：

，已知终值FV=100000，利率r=10%，期数n=5，根据公式变形：

（选项D正确）。

2、基金的收益可能高于债券，投资风险可能小于股票。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:由于基金主要投资于债券、股票或者其他金融资产等，投资选择灵活多样，从而使基金的收益可能高于债券，投资风险又可能小于股票。

3、基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。

4、以下（ ）可以进行股票指数的编制和发布。【多选题】

A.股票交易所

B.权威的金融机构

C.咨询机构

D.银保监会

E.证监会

正确答案:A、B、C

答案解析:股票指数的编制和发布通常由股票交易所、权威的金融机构、咨询机构或新闻媒体编制或发布，选项ABC正确。

5、当某种艺术品体现出高收益的时候，其他投资者就会纷纷加入到这个市场中，使得艺术品的价格上升，收益率也升高。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。当某种艺术品体现出高收益的时候，其他投资者就会纷纷加入到这个市场中，使得收益率下降。

6、贵金属产品投资存在着政策风险，下列不属于政策风险的是( )。【单选题】

A.国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台

B.相关监管部门监管措施的实施

C.交易所交易规则的修改

D.交易所有关通讯服务及软、硬件服务,可能会存在品质和稳定性方面的风险

正确答案:D

答案解析:政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。

7、下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（ ）。【多选题】

A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备

B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资

C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富

D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富

E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富,积极调整投资组合

正确答案:A、B、E

答案解析:选项C说法错误：稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富；

8、

基金销售机构从事基金销售活动，存在（    ）情形之一的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

【多选题】

A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

B.向投资人充分揭示投资风险

C.误导投资人购买与其风险承担能力不相当的基金产品

D.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

E.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统

正确答案:A、C、D、E

答案解析:《证券投资基金销售管理办法》根据《证券投资基金法》的规定，针对个人的法律约束如下：
第八十九条 基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。
（1）未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的（选项A属于处罚情形）；
（2）未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品（选项B不属于处罚情形，选项C属于处罚情形）；
（3）挪用基金销售结算资金或者基金份额的（选项D属于处罚情形）；
（4）未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的（选项E属于处罚情形）。
基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。

9、理财业务专业委员会的工作原则有（ ）。【多选题】

A.依法合规

B.公平公正

C.诚信自律

D.为民利民

E.效率优先

正确答案:A、B、C、D

答案解析:中国银行业协会理财业务专业委员会成立于2012年12月，是中国银行业协会领导下的专业工作组织。理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民，选项ABCD正确。

10、个人理财最早在____兴起，首先在____发展成熟。（ ）【单选题】

A.英国；英国

B.美国；美国

C.美国；英国

D.英国；美国

正确答案:B

答案解析:个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了萌芽时期、形成与发展时期、成熟时期三个阶段，选项B正确。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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