2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-07-29)

发布时间：2021-07-29

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2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、永续年金是一组在无限期内金额_____、方向_____、时间间隔_____的现金流。（ ）【单选题】

A.相等；不同；相同

B.相等；相同；相同

C.相等；相同；不同

D.不等；相同；相同

正确答案:B

答案解析:永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金（选项B正确）。

2、一个期限为4年的项目，初始投资35000元，贴现率为8%，未来4年每年的现金流如下：第一年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。该投资是否可行？（  ）【单选题】

A.不可行

B.可行

C.不赢不亏

D.无法判断

正确答案:B

答案解析:已知初始投资为35000元，贴现率r=8%，根据净现值计算公式：NPV==-35000+=1135.949，NPV=1135.949>0，该投资可以盈利（选项B正确）。

3、预约与守时，已经成为现代职场的标准商务礼仪。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:预约与守时，已经成为现代职场的标准商务礼仪。

4、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。【单选题】

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

正确答案:C

答案解析:选项C说法正确：看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益；选项A说法错误：若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权；选项B说法错误：若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，不应执行；选项D说法错误：看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，前者是买入的权利，后者是卖出的权利。

5、关于违约责任，下列说法错误的是（ ）。【单选题】

A.违约责任的承担形式包括支付违约金

B.违约责任属于民事责任

C.违约责任的承担形式包括继续履行

D.违约责任的承担形式有强制履行

正确答案:D

答案解析:1.违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。2.违约责任的承担形式主要有：（1）继续履行（2）支付违约金；（3）赔偿损失；（4）遵守定金罚则；（5）采取补救措施。

6、理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含（ ）。【多选题】

A.在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”

C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况

D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最有利投资情形下的投资结果

E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十八条 理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：（1）在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”（选项A正确）；（2）提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”（选项B正确）；（3）提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况（选项C正确）；（4）本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果（选项D错误）；（5）保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（选项E正确）；（6）保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”；（7）非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容；（8）客户风险承受能力评级，由客户填写；（9）风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为： “本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。

7、商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

8、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（ ）。【多选题】

A.期限错配限额

B.止损限额

C.结算前信用风险限额

D.结算信用风险限额

E.期权限额

正确答案:C、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十三条规定，商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额（选项CD正确）：（1）结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算；（2）结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

9、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是( )。【单选题】

A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.债券资产贬值

正确答案:D

答案解析:对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损（选项D正确）。

10、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在____，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是____。（ ）【单选题】

A.期初；期末年金

B.期末；期初年金

C.期末；期末年金

D.期初；期初年金

正确答案:A

答案解析:根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金：期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等（选项A正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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