2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-02-01)

发布时间：2021-02-01

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2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，且可以自行调整收费标准和收费方式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十二条 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户；除非在相关协议中另有约定，商业银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时，应获得客户同意。

2、夫妻有互相扶养的义务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《婚姻法》第二十条 夫妻有互相扶养的义务。一方不履行扶养义务时，需要扶养的一方，有要求对方付给扶养费的权利。

3、开放式提问只能提供有限的信息，一般多用于重要事项的确认，如客户资料搜集或促成交易时。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:封闭式提问只能提供有限的信息，一般多用于重要事项的确认，如客户资料搜集或促成交易时。

4、一方的婚前财产为夫妻一方的财产。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《婚姻法》第十八条 有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（1）一方的婚前财产；（2）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；（3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；（4）一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产。

5、银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。【单选题】

A.证券公司

B.保险公司

C.商业银行

D.基金管理公司

正确答案:C

答案解析:银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划（选项C正确）。

6、下列选项中，属于银行代理信托类产品的特点的有（）。【多选题】

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托代理具有唯一性

C.信托财产具有独立性

D.信托财产权利主体与利益主体相结合

E.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

正确答案:A、C、E

答案解析:银行代理信托类产品的特点包括：（1）信托是以信任为基础的财产管理制度（选项A正确）；（2）信托财产权利主体与利益主体相分离（选项D错误）；（3）信托经营方式灵活、适应性强；（4）信托财产具有独立性（选项C正确）；（5）信托管理具有连续性；（6）受托人不承担无过失的损失风险；（7）信托利益分配、损益计算遵循实绩原则（选项E正确）；（8）信托具有融通资金的职能。

7、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

8、陌生电话前的准备工作包括（      ）。【多选题】

A.了解电访客户的背景

B.了解本行的产品服务及其优势

C.明确电话目的和内容

D.明确电话话术

E.做好心理准备

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:陌生电话前的准备工作：（1）了解电访客户的背景：理财人员在电访客户前要对客户的相关背景资料有一个了解的准备工作，对客户的潜在需求进行初步分析判断，掌握客户信息资料越多，在电话中更容易直接切人客户的需求，销售成功的几率就越高（选项A正确）；（2）了解本行的产品服务及其优势：事先了解本行与竞争对手差别的地方，了解本行的产品服务有哪些特点、优势，以建立销售信心（选项B正确）；（3）明确电话目的和内容、话术：建议理财师事先写下每次电话的目标和话术，甚至设计、准备好开场白和了解客户提问的问题（选项CD正确）；（4）做好心理准备：业务人员打电话时，常见的恐惧心理主要有：怕客户赔钱、怕看错市场、怕被客户拒绝、不知道如何应答等（选项E正确）。

9、商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（）。【单选题】

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

正确答案:B

答案解析:选项B做法错误：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。选项ACD做法正确。

10、按行权日期分类，金融期权可分为（）。【单选题】

A.现货期权和期货期权

B.看涨期权和看跌期权

C.美式期权和欧式期权

D.溢价期权、平价期权和折价期权

正确答案:C

答案解析:（1）金融期权按对价格的预期分类，可分为看跌期权和看涨期权；（2）金融期权按行权日期划分，可分为欧式期权和美式期权（选项C正确）；（3）金融期权按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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