2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-11-02)

发布时间：2021-11-02

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（ ）。【单选题】

A.也叫利率风险

B.也叫信用风险

C.当利率上涨时，债券价格下跌

D.债券的到期时间越长，利率风险越大

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。

2、理财资金投资非标准化资产的余额在任何时点均以理财产品余额的____与商业银行上一年度审计报告披露总资产的____之间孰低者为上限。（ ）【单选题】

A.35%；4%

B.30%；4%

C.35%；5%

D.30%；5%

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。

3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，银行个人理财从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意的事项有（ ）。【多选题】

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知

E.确认客户抄录了风险确认语句

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十三条的规定，销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意以下事项：（1）有效识别客户身份（选项A正确）；（2）向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等（选项B正确）；（3）了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求（选项C正确）；（4）提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知（选项D正确）；（5）确认客户抄录了风险确认语句（选项E正确）。

4、商业银行销售风险评级为（）级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。【单选题】

A.五

B.四

C.三

D.二

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条  商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

5、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

C.不同发行者发行的债券违约风险不同

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

正确答案:D

答案解析:选项D说法不正确：一般来说，国债的违约风险最低，因此一般也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高。

6、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于（ ）。【单选题】

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场

正确答案:C

答案解析:选项C：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎；选项A：股票市场高风险，高收益，与投资者A的意愿相悖；选项B：商业票据市场面额较大，主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者；选项D：大额可转让定期存单市场金额较大，主要投资者是大企业和金融机构。

7、以下关于流动性排列，正确的是（ ）。【单选题】

A.股票＞长期国债＞短期国债＞公司债券

B.股票＞短期国债＞长期国债＞公司债券

C.短期国债＞长期国债＞股票＞公司债券

D.股票＞公司债券＞短期国债＞长期国债

正确答案:B

答案解析:债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较高，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债，因此按照流动性排序为：股票＞短期国债＞长期国债＞公司债券（选项B正确）。

8、理财规划师在给刚入职的小王讲解握手规则，以下正确的有（ ）。【多选题】

A.男女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.上下级之间，上级先，下级趋前相握

D.迎接客人，主人先

E.送走客人，主人先

正确答案:A、B、C、D

答案解析:伸手握手还有先后次序的讲究，一般是：（1）男女之间，女士先（选项A正确）；（2）长幼之间，长者先（选项B正确）；（3）上下级之间，上级先，下级趋前相握（选项C正确）；（4）迎接客人，主人先（选项D正确）；（5）送走客人，客人先。

9、我国的主要股票价格指数包括（ ）。【多选题】

A.沪深300指数

B.上证综合指数

C.深证综合指数

D.深证成分股指数

E.上证50指数

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:我国的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数等（选项ABCDE正确）。

10、商业银行及其保险销售从业人员在开展保险代理业务中不得有下列行为（）。【多选题】

A.欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人

B.隐瞒与保险合同有关的重要情况

C.阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务

D.给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益

E.利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行及其保险销售从业人员在开展保险代理业务中不得有下列行为：（1）欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人；（2）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（3）阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；（4）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；（5）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；（6）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；（7）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；（8）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；（9）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金；（10）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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