2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题(2021-09-04)

发布时间：2021-09-04

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2021年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试分为单选题、多选题和判断题。51题库考试学习网为您带来了历年真题10道，附答案解析，一起来看看!

1、(   )常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币。【多选题】

A.短期政府债券

B.股票

C.商业票据

D.可转让的大额定期存单

E.货币市场共同基金

正确答案:A、C、D、E

答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场上的工具常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币;选项A：短期政府债券属于货币市场工具;选项C：商业票据属于货币市场工具;选项D：可转让大额定期存单属于货币市场工具;选项E：货币市场基共同金属于货币市场工具;选项B：股票属于资本市场工具。

2、股价指数是股票市场总体或局部动态的综合反映。(   )【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。

3、理财师与客户面对面交谈时，应该做到以下几点(   )。【多选题】

A.表情认真

B.动作配合

C.谈话要温和委婉

D.语言合作

E.手舞足蹈

正确答案:A、B、C、D

答案解析:理财师与客户面对面交谈时，应该做到以下几点：表情认真、动作配合、语言合作、谈话要温和委婉(选项ABCD正确);

4、王先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为(  )元。【单选题】

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

正确答案:A

答案解析:本题考查单利终值的计算。已知现值PV=1000，利率r=5%，期限t=5，根据单利终值计算公式：FV=PV×(1+t×r)=1000×(1+5%×5)=1250(元)(选项A正确)。

5、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好(   )到达客户办公室。【单选题】

A.9:30

B.10:05

C.9:55

D.10:10

正确答案:C

答案解析:预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。理财师主动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或晚到时间较多(如十分钟以上)，应当通知客户(选项C正确)。

6、商业银行加强对分支机构管理，控制分支机构销售风险的手段中，正确的是(   )。【多选题】

A.在业务权限上可由分支机构自行决定

B.制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量

C.统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全

D.建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通

E.采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险

正确答案:B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十条 商业银行应当建立健全符合本行情况的理财产品销售授权控制体系，加强对分支机构的管理，有效控制分支机构的销售风险。授权管理应当至少包括：(5)加强对分支机构的监督管理，采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险(选项E正确)。

7、商业银行所有针对私人银行客户发行的理财产品，产品相关的事前、事中、事后信息应在总行的官方网站上予以充分披露。 (   )【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定，商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高理财产品的透明度;所有针对个人客户发行的理财产品，产品相关的事前、事中、事后信息均应在总行的官方网站上予以充分披露，私人银行客户与银行另有约定的除外。

8、基金销售机构从事基金销售活动，有()情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款;基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务;构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。(   )【多选题】

A.未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的

B.未按规定开立与基金销售有关的账户

C.按规定使用基金宣传推介材料

D.擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料

E.擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回

正确答案:A、B、D、E

答案解析:第九十条 基金销售机构从事基金销售活动，有下列情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款：

(1)基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的(选项A属于处罚情形);

(2)未按照本办法第二十九条的规定开立与基金销售有关的账户(选项B属于处罚情形);

(3)未按照本办法第三十四条的规定使用基金宣传推介材料(选项C不属于处罚情形);

(4)违反本办法第五十七条的规定，允许未经聘任的人员销售基金或者未经中国证监会认可的人员宣传推介基金;

(5)未按照本办法第六十六条的规定签订书面销售协议;

(6)违反本办法第六十八条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料(选项D属于处罚情形);

(7)违反本办法第七十四条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回(选项E属于处罚情形);

(8)违反本办法第七十五条的规定，确定基金份额申购、赎回价格;

(9)未按照本办法第七十八条的规定收取销售费用并核算、记账;

(10)从事本办法第八十二条规定禁止的行为;

(11)未按照本办法第八十五条的规定进行自查，并编制监察稽核报告;

(12)未按照本办法第八十六条的规定履行信息报送义务或者配合中国证监会及其派出机构进行监督检查。

基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务;构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。

9、理财师在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。(   )【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。

10、关于合格理财师的标准，下列说法正确的有(   )。【多选题】

A.合格理财规划师需要具备过硬的“本领”或职业素养

B.符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了

C.只需“持证”就是一个合格理财规划师

D.合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和职业操守

E.国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表

正确答案:A、B、E

答案解析:选项C说法错误：符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了，但是，要成为一名合格的理财师，还需要具备过硬的“本领”或职业素养，“持证”只是基本要求;选项D说法错误：合格理财师的标准可以概括为三点。品德、服务和专业能力。

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