2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题(2021-09-04)

发布时间：2021-09-04

2021年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题，分为单选题、多选题和判断题。51题库考试学习网为大家带来了历年真题10道，附答案解析，这些重要考点你应该知道!

1、个人外汇账户按账户性质，分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。()【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《个人外汇管理办法》第二十七条 个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

2、商业银行应建立内部控制制度，对内外部风险进行识别、评估和管理，规范销售行为，确保将合适的产品销售给合适的客户。()【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第五十九条 商业银行应当建立包括理财产品风险评级、客户风险承受能力评估、销售活动风险评估等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度，对内外部风险进行识别、评估和管理，规范销售行为，确保将合适的产品销售给合适的客户。

3、下列选项中，属于银行代理信托类产品的特点的有()。【多选题】

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托代理具有唯一性

C.信托财产具有独立性

D.信托财产权利主体与利益主体相结合

E.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

正确答案:A、C、E

答案解析:银行代理信托类产品的特点包括：(8)信托具有融通资金的职能。

4、个人外汇业务按照交易主体可分为()。【多选题】

A.境内个人外汇业务

B.境外个人外汇业务

C.日常项目个人外汇业务

D.资本项目个人外汇业务

E.经常项目个人外汇业务

正确答案:A、B

答案解析:根据《个人外汇管理办法》第2条的规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务(选项AB正确);按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。

5、一般来说，个人或家庭的收入来源有( )。【多选题】

A.工资薪金

B.其他与社会工作角色相关的收入

C.个人或家庭进行金融投资所得

D.个人或家庭进行实业投资所得

E.政府救济

正确答案:A、B、C、D

答案解析:财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入来自于以下两部分：(2)一部分是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得(选项CD正确)。

6、下列哪一项不属于影响电话效果的要素?( )【单选题】

A.时间和空间的选择

B.通话的态度

C.通话的内容

D.通话的时间

正确答案:D

答案解析:选项A：时间和空间的选择是影响电话效果的三要素之一;选项B：通话的态度是影响电话效果的三要素之一;选项C：通话的内容是影响电话效果的三要素之一;选项D：通话的时间不是影响电话效果的三要素之一。

7、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的( )进行评估。【多选题】

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.风险处置能力

E.风险承受能力

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十二条规定，商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估(选项ABCD正确)，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

8、理财师应确保了解客户的( )，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。【多选题】

A.基本信息

B.职业规划

C.财务信息

D.兴趣爱好

E.可以运用的财务资源

正确答案:A、C、E

答案解析:理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源(选项ACE正确)，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。

9、代理人和第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人承担民事责任。( )【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《民法总则》相关规定，代理人和第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任。

10、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是( )。【单选题】

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

正确答案:D

答案解析:国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)(选项A属于)、考试(Examination)(选项B属于)、工作经验(Experience)(选项C 属于)和职业道德(Ethics)四部分组成。

以上就是今天的全部内容，希望对备考的小伙伴有所帮助。望各位考生保持平和的心态，有针对性的进行突击备战，在考试中取得令人满意的成绩!

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

在我国商业银行创新中，（ ）。

A．不必考虑金融产品的创新

B．人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质

C．现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变

D．管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

正确答案：B
金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，故A选项错误；在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，故C选项错误；在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，故D选项错误。故选B。

以下关于审贷分离的实施要点错误的说法是 ( )

A．审查人员与借款人原则上不单独直接接触

B．审查人员有最终决策权

C．审查人员应真正成为信贷专家

D．实行集体审议机制

正确答案：B
审查人员没有最终决策权，信贷决策权应该由贷款审查委员会或最终审批人行使。

目前最广泛应用的信用风险评分模型是( )。

A．CP模型

B．KPMG模型

C．线性概率模型

D．Probit模型

E．线性辨别模型

正确答案：CDE
解析：信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。目前，应用最广泛的信用评分模型有：线性概率模型(Linear Probability Model)、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型(Linear Discriminant Model)。

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