2022年银行从业资格考试《个人理财(初级)》章节练习(2022-03-19)
发布时间:2022-03-19
2022年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第四章 理财产品概述5道练习题,附答案解析,供您备考练习。
1、银行代理理财产品销售的基本原则包括()。【多选题】
A.适当性原则
B.客观性原则
C.真实性原则
D.谨慎性原则
E.避免利益冲突原则
正确答案:A、B、E
答案解析:银行代理理财产品销售基本原则(1)适当性原则:在销售代理理财产品时,要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素,为客户推荐适合的产品(选项A正确);(2)客观性原则:在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解(选项B正确);(3)避免利益冲突原则:银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突,尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立。避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突(选项E正确)。
2、黄金和股票市场收益正相关,可以分散部分投资总风险。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:黄金和股票市场收益不相关甚至负相关,所以可以分散投资总风险,且价格会随着通货膨胀而提高,所以可以保值。
3、2005年12月,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行()产品,为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。【单选题】
A.权益挂钩和商品挂钩
B.股票类挂钩和权益挂钩
C.股票类挂钩和商品挂钩
D.指数类挂钩和商品挂钩
正确答案:C
答案解析:2005年12月,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证(选项C正确)。
4、债券收益的来源有()。【多选题】
A.利息收入
B.价差收益
C.资本损益
D.市场利率价差
E.公司税后利润
正确答案:A、B
答案解析:债券的收益主要来源于两个方面:(1)利息收益,债券投资者长期持有债券,按照债券票面利率定期获得的利息收入(选项A正确);(2)价差收益,债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损,或在二级市场买入债券后一直持有到期,兑付实现的损益(选项B正确)。
5、下列基金中,基金规模不固定的是( )。【单选题】
A.封闭式基金
B.契约型基金
C.开放式基金
D.公司型基金
正确答案:C
答案解析:选项C:在开放式基金的运作方式下,投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加,也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应的减少,但有最低规模要求;选项A:封闭式基金是相对于开放式基金而言的,是指基金规模在发行前已确定,在发行完毕后和规定的期限内,基金规模固定不变的投资基金;选项B:契约型基金一般由基金管理公司(委托人)、基金保管机构(受托人)和投资者(受益人)三方通过信托投资契约而建立选项D:公司型基金是发型股份来募集基金,购买股份的投资者即为公司股东,凭其持有的股份依法享有投资收益。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
内部审计是一项独立、客观、( )的约束与评价机制,在促进风险管理的过程中发挥重要作用。
A.公平
B.公开
C.公正
D.公示
内部审计是一项独立、客观、公正的约束与评价机制,在促进风险管理的过程中发挥重要作用。
下列关于抵押权法律特征的论述错误的是( )。
A.抵押权是转移抵押物占有的担保物权
B.抵押权是就债务人或者第三人提供的特定财产而设定的担保物权
C.抵押权为担保物权,它具有担保物权所具有的从属性、不可分性和物上代位性
D.抵押权为就抵押物卖得价金优先受偿的权利,是一种变价受偿权,其作用是以抵价物的交换价值清偿债权,不以对物的实际支配、使用、收益为目的
中国人民银行发放的再贷款不包括( )。
A.为解决流动性不足而发放的贷款
B.地方政府对商业银行的专项贷款
C.中央银行对地方政府的专项贷款
D.为处置金融风险的需要而发放的贷款
解析:考核中国人民银行发放的再贷款的类别。
关于贷款发放的先决条件,下列说法正确的有( )。 A.通常不列入借款主合同 B.主要体现为贷款类文件,公司类文件,与项目有关的协议,担保类文件,与登记、批准、备案、印花税有关的文件等文件 C.贷款类文件主要指借款合同或贷款协议 D.公司类文件主要指现时有效的企业法人营业执照、批准证书、公司章程、全体董事背景资料等 E.与项目有关的协议主要包括已正式签署的合营合同、建设合同、商标、商业名称许可合同、培训合同等
贷款发放的重要先决条件,通常在借款合同内加以规定。银行必须按照借款合同的规定,逐条核对是否已完全齐备或生效,以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求,落实全部用款前提条件。
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