2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2021-03-23)

发布时间：2021-03-23

---

2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于行业财务风险指标的表述，正确的有（）。【多选题】

A.净资产收益率

B.行业盈亏系数

C.全员劳动生产率

D.产品产销率

E.资本积累率

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:行业财务风险分析指标体系主要包括：净资产收益率、行业盈亏系数、资本积累率、销售利润率、产品产销率以及全员劳动生产率6项关键指标（选项ABCDE正确）。

2、银行应建立完善的内部控制框架，包括组织架构、会计政策和程序、制衡机制、资产和投资保全，为日常经营和各类具体风险的管理提供一个良好的控制环境。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行应建立完善的内部控制框架，包括组织架构、会计政策和程序、制衡机制、资产和投资保全，为日常经营和各类具体风险的管理提供一个良好的控制环境。

3、二级资本包括的主要项目有（）。【多选题】

A.一般风险准备

B.超额贷款损失准备可计入部分

C.未分配利润

D.少数股东资本可计入部分

E.实收资本

正确答案:B、D

答案解析:选项BD正确：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

4、反洗钱则是个广义的概念，包括（）。【多选题】

A.反洗钱

B.反恐怖融资

C.反贪污受贿

D.反扩散融资

E.反集中融资

正确答案:A、B、D

答案解析:而按照国际反洗钱组织——金融行动特别工作组（FATF）新颁布的《四十项建议》规定，反洗钱则是个广义的概念，包括反洗钱、反恐怖融资、反扩散融资三个方面内容（选项ABD正确）。

5、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。 【单选题】

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会

正确答案:A

答案解析:通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任（选项A正确）。

6、业务连续性管理应符合的要求是（  ）。【多选题】

A.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

B.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响

C.建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划

D.业务连续性计划应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认

E.年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或董事会确认

正确答案:A、B、C、D

答案解析:业务连续性管理应符合以下要求：评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响（选项A符合要求）；采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响（选项B符合要求）；建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划（选项C符合要求）；业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认（选项D符合要求，选项E不符合要求）。

7、下列关于信用风险的表述，正确的是（ ）。【多选题】

A.相对于市场风险而言，信用风险的可观察数据较少，且不易获取

B.信用风险具有明显的非系统性风险特征

C.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同

D.交易结算不存在信用风险

E.信用风险就是违约风险

正确答案:A、B、E

答案解析:选项C表述不正确：信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同,对基础金融产品(如债券、贷款)而言,信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;而对衍生产品而言,对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值,但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大,因此潜在的风险损失不容忽视。选项D表述不正确：结算风险是一种特殊的信用风险。

8、风险报告是商业银行实施全面管理的媒介，从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列内容中属于综合报告的是( )。【多选题】

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

E.风险应对策略及具体措施

正确答案:B、E

答案解析:综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映以下主要内容：（1）辖内各类风险总体状况及变化趋势；（2）分类风险状况及变化原因分析（选项B正确）；（3）风险应对策略及具体措施（选项E正确）；（4）加强风险管理的建议。专题报告是各报告单位针对管理范围内发生（或潜在）的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。专题报告应反映以下主要内容：（1）重大风险事项描述(事由、时间、状况等）;（2）发展趋势及风险因素分析；（3）已采取和拟采取的应对措施。

9、商业银行通常用来吸收预期损失的方法是（ ）。【多选题】

A.提取准备金

B.发行次级债券

C.冲减利润

D.冲销资本金

E.以上都是

正确答案:A、C

答案解析:商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失（选项AC正确）；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等,可以通过购买商业保险来转移风险；但对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失,则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

10、董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询管理层的意见和建议。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。

---

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

---

声明：本文内容由互联网用户自发贡献自行上传，本网站不拥有所有权，未作人工编辑处理，也不承担相关法律责任。如果您发现有涉嫌版权的内容，欢迎发送邮件至：contact@51tk.com 进行举报，并提供相关证据，工作人员会在5个工作日内联系你，一经查实，本站将立刻删除涉嫌侵权内容。