2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2020-10-22)

发布时间：2020-10-22

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2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行风险控制与缓释流程应当符合以下要求（   ）。【多选题】

A.监测各种不可量化的关键风险因素的变化和发展趋势

B.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

C.监测各种可量化的关键风险指标

D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

正确答案:B、D、E

答案解析:风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。风险控制与缓释流程应当符合以下要求：（1）风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致（选项B正确）；（2）所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求（选项D正确）；（3）能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序（选项E正确）。

2、以下不属于巴塞尔委员会按流动性将银行资产分类的流动性最差的资产的是（）。【单选题】

A.无法出售的贷款

B.存在严重问题的信贷资产

C.银行可待出售的资产组合

D.银行的房产和在子公司的投资

正确答案:C

答案解析:根据巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分类，流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。选项C：“银行可待出售的资产组合”属于第三级流动性的资产。

3、下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。【单选题】

A.商业银行不能利用资产组合分散风险的原理降低风险

B.商业银行通常运用的风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿

C.商业银行采用高级的风险计量方法就一定能够降低监管资本要求

D.建立和完善全面风险管理体系是商业银行创造价值的唯一手段

正确答案:B

答案解析:选项B表述最恰当：商业银行通常运用的风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种。选项A表述不恰当：商业银行可以利用资产组合分散风险的原理降低风险；选项C表述不恰当：商业银行采用高级的风险计量方法不一定能够降低监管资本要求；选项D表述不恰当：建立和完善全面风险管理体系不是商业银行创造价值的唯一办法，还有其他方法。

4、商业银行通常用资本金来应对（ ）。【单选题】

A.系统损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

正确答案:C

答案解析:金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失：（1）商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸取预期损失；（2）利用资本金来应对非预期损失（选项B正确）；（3）对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买保险手段来转移风险；（4）对于因衍生品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应担采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

5、商业银行贷款组合的总体信用风险通常大于单笔贷款信用风险的简单加总。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行贷款组合的总体信用风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。

6、银行监管的必要性体现在（）。【多选题】

A.银行是一种特殊的企业，银行业在一国国民经济中具有非常重要的地位

B.银行机构通过经营风险获得收益，风险是银行体系不可消除的内生因素

C.银行往往比存款人或金融消费者占有绝对信息优势

D.银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动

E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：银行监管的必要性体现在：（1）银行是一种特殊的企业，银行业在一国国民经济中具有非常重要的地位；（2）银行机构通过经营风险获得收益，风险是银行体系不可消除的内生因素；（3）银行往往比存款人或金融消费者占有绝对信息优势；（4）银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动；（5）银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

7、风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了了解机构和风险评估，其他的流程有 （ ）【多选题】

A.规划监管行动

B.准备风险为本的现场检查

C.现场检查结束后公布监管处罚措施，结束监管活动

D.实施风险为本的现场检查

E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测

正确答案:A、B、D、E

答案解析:风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤:（1）了解机构。机构的情况可以从准人申请文件、机构自身对外公开的资料、日常监管过程中积累的各类信息以及专门会谈和走访等方式获得。（2）风险评估。风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。（3）规划监管行动。该步骤的主要任务是根据风险评估结果有针对性地制定监管和检查计划，起到连接风险评估与实施监管行动的桥梁作用（选项A正确）。（4）准备风险为本的现场检查。在确定了监管和检查计划后,便进入监管行动的实施阶段（选项B正确）。（5）实施风险为本的现场检查。根据机构大小、复杂程度和风险状况，按照检查前准备工作确定的思路进行有目的、有限度地检查和测试，是风险为本现场检查有别于以往检查的一大特色（选项D正确）。（6）监管措施、效果评价和持续的非现场监测。这个步骤是风险为本监管的后续阶段,也是最能体现持续有效监管的阶段（选项E正确）。

8、下列降低风险的方法中，( )只能降低非系统性风险。【单选题】

A.风险分散

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险规避

正确答案:A

答案解析:商业银行风险管理的主要策略：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。选项A正确。风险分散只能降低非系统性风险，不能降低系统性风险。

9、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(       )。【单选题】

A.内部人员盗窃客户资料谋取私利

B.委托方伪造收付款凭证骗取资金

C.客户通过代理收付款进行洗钱活动

D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

正确答案:D

答案解析:选项D：“代客理财产品由于市场利率波动而造成损失”属于市场风险，不是属于操作风险。选项ABC都是操作风险。

10、贷款重组可以采取的措施有( )。【多选题】

A.减少贷款额度

B.调整贷款利率

C.增加控制措施

D.调整信贷产品

E.调整信贷业务的期限

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:贷款重组主要包括但不限于以下措施：（1）调整信贷产品（选项D正确）；（2）减少贷款额度（选项A正确）；（3）调整贷款期限（贷款展期或缩短贷款期限）（选项E正确）；（4）调整贷款利率（选项B正确）；（5）增加控制措施，限制企业经营活动（选项C正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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