2021年银行从业资格考试《风险管理(中级)》模拟试题(2021-02-28)
发布时间:2021-02-28
2021年银行从业资格考试《风险管理(中级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、新产品/业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指( )。【单选题】
A.违规风险
B.监管风险
C.合规风险
D.操作风险
正确答案:C
答案解析:选项C正确。合规风险:指新产品/业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
2、信用评分模型对法人客户而言,可观察到的特征变量主要包括( )。【多选题】
A.收入
B.现金流量
C.资产
D.各种财务比率
E.年龄
正确答案:B、D
答案解析:信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型,利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险,并将借款人归类于不同的风险等级。对个人客户而言,可观察到的特征变量主要包括收入、资产、 年龄、职业以及居住地等;对法人客户而言;包括现金流量、各种财务比率等(选项BD正确)。
3、商业银行外包活动存在()情形的,银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案,并视情况予以问责。【多选题】
A.违反相关法律
B.违反本机构风险管理政策
C.违反行政法规及规章
D.违反内控制度
E.存在重大风险隐患
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确。商业银行外包活动存在以下情形的,银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案,并视情况予以问责。主要情形包括:违反相关法律、 行政法规及规章;违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等;存在重大风险隐患;其他认定的情形。
4、某客户的2015年度税后损益为300万元,利息费用为200万元,平均资产总额为2000万元,税率为33%,则该客户的资产回报率为( )。【单选题】
A.5%
B.15%
C.21.7%
D.25%
正确答案:C
答案解析:该客户的资产回报率=(税后损益+利息费用(1-税率))/平均资产总额=(300+200×(1-33%))/2000=21.7%(选项C正确)。
5、商业银行管理信息科技运行时,应建立连续监控信息系统性能的相关程序,()地报告例外情况。【单选题】
A.充分、完整
B.及时、有效
C.及时、完整
D.及时、充分
正确答案:C
答案解析:商业银行管理信息科技运行时,应建立连续监控信息系统性能的相关程序,及时、完整地报告例外情况(选项C正确)。
6、国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。
7、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中,资产A=1000亿元,负债L=800亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=4年,根据久期分析法,如果年利率从2.5%上升到3%,则利率变化将使商业银行的整体价值()。【单选题】
A.减少
B.增加
C.不变
D.以上都不对
正确答案:A
答案解析:资产和负债的变化可表示为:△VA=-[da×va×△r/(1+r)] ,△VL=-[DL×VL×△R/(1+R)]。带入计算可得,资产价值减少大于负债减少,故整体价值减少(选项A正确)。
8、战略风险管理是一种全面、预防性的风险管理方法。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:战略风险管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法,得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。
9、业务连续性计划具体包括()。【多选题】
A.业务和技术风险评估
B.面对灾难时的风险缓释措施
C.常年持续性/经营性的恢复程序和计划
D.恰当的治理结构
E.危机和事故管理
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:业务连续性计划应当是一个全面的计划,与商业银行经营的规模和复杂性相适应,强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划,具体包括:业务和技术风险评估、面对灾难时的风险缓释措施、常年持续性/经营性的恢复程序和计划、恰当的治理结构、危机和事故管理、持续经营意识培训等方面(选项ABCDE正确)。
10、商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外,还应当分析( )等非财务因素。【多选题】
A.管理层风险
B.行业风险
C.企业现金流量
D.生产与经营风险
E.社会及自然环境
正确答案:A、B、D、E
答案解析:选项C:企业现金流量属于财务因素;选项ABDE都属于非财务因素。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
下列风险中,不属于商业银行开展个人理财时应防范的是( )。
A.合规性风险和操作风险
B.战略风险和管理风险
C.法律风险和声誉风险
D.市场风险和信用风险
解析:商业银行开展个人理财时,应注意五个方面的风险:①在理财产品销售和相关资产管理过程中,注意防范法律风险和声誉风险;②在理财投资过程中,注意防范市场风险和信用风险;③在从业人员管理过程中,注意防范操作风险;④在理财业务的会计处理、税务管理方面,注意防范合规性风险;⑤在确定理财业务发展方向方面,注意防范战略风险。
下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是( ) 。
A.利润最大化
B.监管成本最优
C.增进市场信心
D.追求社会稳定
我国《担保法》规定的担保方式包括( )。
A.保证
B.抵押
C.质押
D.定金
E.留置
按照我国《担保法》的有关规定,担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。故选ABCDE。
人民法院因审理案件,需要向银行查询企业的存款资料时,查询人不得( )。
A.对资料原件照相
B.抄录资料原件
C.复印资料原件
D.借走资料原件
解析:《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定,查询人不得借走原件,需要的资料可以抄录、复制或照相,并经银行盖章。
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