2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-07-12)

发布时间：2021-07-12

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2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，应当在划款时以电话方式与客户做最后确认，但不得解除已签订的销售文件。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十六条的规定，客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品，除非双方书面约定，否则商业银行应当在划款时以电话等方式与客户进行最后确认；如果客户不同意购买该理财产品，商业银行应当遵从客户意愿，解除已签订的销售文件。

2、商业银行不得销售收益率为零或负值的理财计划，但是可以销售不能独立测算的理财计划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条 商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

3、商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。【多选题】

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.开采金矿

E.“纸黄金”

正确答案:A、B、C、E

答案解析:银行代理贵金属业务种类：（1）条块现货：实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商，投资者和其他需求方。（2）金币：金币有两种：纯金币和纪念金币。纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。（3）黄金基金：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。（4）纸黄金：纸黄金交易没有实物黄金介入，是一种由银行提供的服务，是以贵金属为单位的户口，不是通过实物的买卖及交收，而是通过记账方式来投资黄金，所以不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。通常也称为“黄金存折”。选项D：开采金矿是国家严格监管的，普通个人投资者是不可能选择这种方式来投资的。

4、（ ）是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。【单选题】

A.时间管理

B.工作计划

C.生活计划

D.日常管理

正确答案:A

答案解析:考查时间管理的定义。所谓时间管理，是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标（选项A正确）。

5、面额为100元，期限为10年的零息债券，当市场利率为6％时，其目前的价格是( )。【单选题】

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

正确答案:D

答案解析:本题考查付利息现值的计算。已知终值FV=100，期数n=10，利率r=6%，根据复利现值计算公式：（选项D正确）。

6、可以通过制定目标——达成目标来进行时间管理，其中目标的设定应当遵循5个原则，包括（   ）。【多选题】

A.具体的

B.可以计量的

C.可以达到的

D.合理的

E.有时限性的

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:通过“制定目标一达成目标”来进行时间管理。其中目标的设定应当遵循5个原则，可以用SMART来表示：（1）Specific具体的，目标越具体越可以把控和具有约束力（选项A正确）；（2）Measurable可以计量的，目标应该有判断标准，而且能分阶段衡量（选项B正确）；（3）Attainable可以达到的，目标科学、可行，是理想，否则就是幻想（选项C正确）；（4）Reasonable合理的，只有制定目标的流程、条件判断合理，目标才科学可行（选项D正确）；（5）Time有时限性的，设定没有期限的目标没有约束力（选项E正确）。

7、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。【单选题】

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

正确答案:C

答案解析:本题考查期末年金终值的计算。已知年纪C=10000，利率r=8%，期数n=10，根据期末年金终值的计算公式：（选项C正确）。

8、资本市场的交易对象主要是（ ）。【多选题】

A.回购协议

B.股票

C.债券

D.商业票据

E.证券投资基金

正确答案:B、C、E

答案解析:资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括股票、债券和证券投资基金（选项BCE正确）。选项A：回购协议是属于货币市场的交易对象；选项D：商业票据是属于货币市场的交易对象。

9、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。【单选题】

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

正确答案:C

答案解析:根据《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理（选项C正确）。

10、理财师可以定期或者不定期为客户提供后续跟踪服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师可以定期或者不定期为客户提供后续跟踪服务。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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