2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-07-03)

发布时间：2020-07-03

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、理财规划方案只能是单项理财目标的规划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

2、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（ ）。【单选题】

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

正确答案:C

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：（1）违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；（2）将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；（3）提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；（4）未按规定进行风险揭示和信息披露的；（5）未按规定进行客户评估的。选项C不受银行业监管机构处罚：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条的规定，商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

3、担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较高。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低。

4、（    ）是教养与阅历的最佳写照。【单选题】

A.仪表

B.待人接物

C.服饰

D.谈吐语言

正确答案:C

答案解析:选项C：服饰——教养与阅历的最佳写照；选项A：仪表——仪表者外观也；选项B：待人接物——诚信为本、遵守时间；选项D：谈吐语言——低音量、慎选内容、礼貌用语。

5、个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。

6、以（）财产出资的，依照法律、行政法规的规定，需要办理财产权转移手续的，应当依法办理。【单选题】

A.货币

B.非货币

C.财产

D.资金

正确答案:B

答案解析:以非货币财产出资的，依照法律、行政法规的规定，需要办理财产权转移手续的，应当依法办理；选项B正确。

7、质权合同一般包括哪些条款？（ ）【多选题】

A.质押财产的名称

B.质押财产的数量

C.质押财产的质量

D.被担保债权的种类

E.质押财产交付的时间

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《物权法》规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（1）被担保债权的种类和数额（选项D正确）；（2）债务人履行债务的期限；（3）质押财产的名称、数量、质量、状况（选项ABC正确）；（4）担保的范围；（5）质押财产交付的时间（选项E正确）。

8、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题,当一只基金要在市场上募资时,普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单,清单内容包括（）。【多选题】

A.GP的出资比例

B.收益分成

C.管理费

D.有限合伙人的职责

E.投资限制

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:普通合伙人准备的条款清单中至少包含以下要点：（1）GP（普通合伙人）的出资比例；（2）收益分成；（3）管理费；（4）有限合伙人的职责；（5）投资限制。

9、一般来说，各类基金的风险收益率特征由高到低的排序依次是（）。【单选题】

A.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

D.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

正确答案:B

答案解析:一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。选项B正确。

10、理财师应该牢记，通常客户在不同的人生阶段，不仅其理财目标不尽相同，而且理财目标也是多元化的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:但理财师应该牢记，通常客户在不同的人生阶段，不仅其理财目标不尽相同，而且理财目标也是多元化的。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于现金流分析的说法，不正确的是( )。

A．现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况

B．根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%～5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警

C．商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强

D．应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求

正确答案：C
解析：在风险管理中，银行或客户规模越大，业务越复杂，隐藏风险就越多，管理就越麻烦，就不利于风险管理，记住这种观点，可以帮助快速解答很多问题。例如本题中，商业银行的规模越大，业务越复杂，分析人员所能获得完整现金流量的可能性和准确性随之降低。

私人银行业务是一种向（ ）提供的系统理财业务。 A．法人 B．个人存款者 C．大型企业 D．高收入者及其家庭

正确答案：D
私人银行业务是一种向高收入者及其家庭提供的系统理财业务，故正确答案为D。

证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（ ）的权利。

A．占有

B．使用

C．收益

D．处置

E．无关

正确答案：ABCD

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