2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-04-29)

发布时间：2020-04-29

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、下列属于商业票据市场主体的有（ ）。【多选题】

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.出票人

E.中介入

正确答案:A、B、C

答案解析:商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商（选项ABC正确）。

2、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）。【单选题】

A.1万美元

B.3万美元

C.5万美元

D.10万美元

正确答案:C

答案解析:对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元，选项C正确。

3、客户自身因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。

4、和海外发达国家比较，关于我国理财行业的下列说法中不正确的是（ ）。【单选题】

A.监管上虽然有相应的要求，但较为笼统，没有明确具体要做的事项

B.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识

C.已经养成相应的工作习惯

D.在客户信息收集方面有畏难情绪

正确答案:C

答案解析:选项B说法错误：和海外发达国家比较，我国理财师在工作实践中，一方面对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识，还没有养成相应的工作习惯；另一方面，即使有心去收集客户信息，也确实因为技能的缺失而遭遇到了一些困难，于是，在客户信息收集方面有畏难情绪。

5、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有的包括（）。【多选题】

A.工资

B.生产的收益

C.知识产权的收益

D.继承或赠与所得的全部财产

E.奖金

正确答案:A、B、C、E

答案解析:《中华人民共和国婚姻法》第17条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金（选项AE正确）；（2）生产、经营的收益（选项B正确）；（3）知识产权的收益（选项C正确）；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第18条第3项规定的除外，即：遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产（选项D错误）；（5）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。

6、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。【单选题】

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D.股票和债券都是权益证券

正确答案:D

答案解析:选项D说法不正确：股票具有永久性、收益性、流动性、风险性和参与性的特征，属于权益证券；债券具有偿还性、收益性、安全性和流动性的特征，属于债权证券。

7、房地产投资方式不包括（ ）。【单选题】

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产贷款

正确答案:D

答案解析:房地产投资方式包括：房地产购买、房地产租赁和房地产信托；选项D：房地产贷款不是房地产的投资方式，是一种融资方式。

8、股票市场的功能包括（ ）。【多选题】

A.积聚资本功能

B.资本转让功能

C.宏观调控功能

D.资本转化功能

E.股票定价功能

正确答案:A、B、D、E

答案解析:股票有如下四方面的功能：（1）积聚资本功能。上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本（选项A正确）；（2）资本转让功能。股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续（选项B正确）；（3）资本转化功能。股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件（选项D正确）；（4）股票定价功能。股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求来确定的（选项E正确）。选项C：宏观调控功能是债券市场的功能。

9、三代时间管理是目前正流行、讲求优先顺序的观念，缺点在于可能会因过于死板，个性化、任性化不够。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:三代时间管理是目前正流行、讲求优先顺序的观念，也就是依据轻重缓急设定短、中、长期目标，再逐日订定实现目标的计划，将有限的时间、精力加以分配，争取最高的效率。缺点在于可能会因过于死板，个性化、任性化不够；关于理财师的工作时间管理也是在这层面上讨论的。

10、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是( )。【单选题】

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.资本市场基金

正确答案:A

答案解析:选项A：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利；选项B：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资；选项C：开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式；选项D：资本市场基金说法有误。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有（ ）。

A.诚实守信

B.勤勉尽责

C.如实告知

D.风险匹配

E.满足客户需求

正确答案：ABCD
根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。同时遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险。还应遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特l生、收益、风险、( )。

A．价格变动趋势

B．法律关系

C．业务处理流程

D．供求关系

E．风险控制框架

正确答案：BCE
解析：符合熟知业务要求。

以下关于市场细分策略的说法，错误的是( )。

A．集中策略指银行选择一个子市场作为目标市场

B．集中策略的特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害

C．集中策略的优点是能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显

D．集中策略通常为大型银行所采取

正确答案：D
解析：集中策略的方法通常使用于资源不多的中小银行。

法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有( )。

A．对关系人发放贷款

B．股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请

C．在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款

D．虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目

E．委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款

正确答案：BE

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