2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2020-05-06)

发布时间：2020-05-06

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2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于流动性风险的说法，错误的是（）。【单选题】

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险堪称银行风险中的“终结者”

C.流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

正确答案:A

答案解析:选项A说法错误：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因更加复杂,涉及的范围更广,通常被视为一种多维风险。

2、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。【单选题】

A.提供企业贷款

B.吸收损失

C.防止通货膨胀

D.赢取利润

正确答案:B

答案解析:商业银行以负债经营为特色,其资本所占比重较低,融资杠杆率很高,因此承担着巨大的风险。正是因为商业银行时刻面临着风险的挑战,其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要,主要有下面几个体现:（1）资本为商业银行提供融资。（2）吸收和消化损失。（3）限制业务过度扩张和风险承担,增强银行系统的稳定性。（4）维持市场信心。（5）为风险管理提供最根本的驱动力。从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失（选项B正确）。

3、商业银行持有的流动性资产到期收回本金和产生的利息不能形成流动性。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行持有的流动性资产到期收回本金和产生的利息亦能形成流动性。

4、下列关于战略风险管理方法说法不正确的是( )。【单选题】

A.有效的战略风险管理应当定期采取由下而上的方式

B.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容

C.商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现

D.战略风险管理则是在战略管理的基础上，进一步考虑商业银行的战略规划和战略实施方案中的潜在风险

正确答案:A

答案解析:选项A说法不正确：有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

5、银行风险管理的流程是（ ）。【单选题】

A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

B.风险识别—风险控制—风险计量—风险监测

C.风险监测—风险识别—风险控制—风险计量

D.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

正确答案:D

答案解析:商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤（选项D正确）。

6、银行监管的重要补充是指（）。【单选题】

A.信息披露

B.风险披露

C.外部审计

D.以上均不是

正确答案:C

答案解析:选项C正确。外部审计已经成为银行监管的重要补充，根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把注册会计师看做是他们最重要的代理人，利用注册会计师独立、公正地评价银行经营管理信息，有效制约和监督管理层的行为。

7、银行面临的结算风险、违约风险属于（  ）。【单选题】

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

8、操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和内部事件所引发的四类风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和外部事件所引发的四类风险。

9、在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，完全避免风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。

10、商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段，其顺序是（ ）。【单选题】

A.资产风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—资产负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段—资产风险管理模式阶段—资产负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段—资产风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—资产风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

正确答案:A

答案解析:商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段，其顺序是：资产风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—资产负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段（选项A符合题意）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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